如何办理公积金提前还贷

如何办理公积金提前还贷如何办理提前还贷，提前还贷有何要求?一是借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方才可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；二是贷款机构为严肃贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需1万元以上；三是借款人提前还贷一般需提前10天或15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资已支付保费利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请，并须经其审核同意；四是借款人在当月仍需要偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部分住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少，缩短还款期限”的计算原理，重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印“每月还资已支付保费利息表”，重新与借款人签订“借款变更合同”。贷款利息是随着已支付保费的不断减少而相应下降的。那么，怎样才能少还利息?一种办法是贷款前最好选择等额已支付保费还款法。由于“等额已支付保费还款法”前期还的已支付保费多，所以，当你提前还款时，利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息多，已支付保费少，则当提前还款时就要吃些亏。所以，选择合情合理的还贷方式十分重要。以前述王先生购房为例：贷款年利率为5．04%，月利率为4．2‰。如果是等额本息还款法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为147，320元；如果是等额已支付保费还款法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为125，191．26元。可以看出，随着时间的推移，到第20年，等额已支付保费还款法要比等额本息还款法少还利息22，128．74元。

另一种办法是确定提前还款的最佳时间。提前还款在何时最好?专家建议最好在5年以内。在偿还贷款过程中，随着经济实力的提升，许多人愿意提前归还部分或全部贷款。2002年2月21日起，银行贷款年利率5年内公积金为3．6%，商业贷款为4．77%，5年以上公积金为4．05%，商业贷款为5．04%。因此，在确定提前还贷时尽量不要跨过5年的最佳时间段。毫无疑问，只要提前还贷，王先生不管是采取等额本息还款法还是等额已支付保费还款法，都可以少还贷款利息。

第三种办法是确定提前还贷的具体方式。如果是采取等额本息还款法，还款总额为397，320元，借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款已支付保费变为234，990元。对于提前还款的，可以采用两种方式：一是提前全部还清贷款，将剩余贷款已支付保费234，990元全部还清。二是提前还款一部分如5万元，剩余贷款已支付保费变为184，990元，剩余贷款期限变为180个月，贷款利率为5．04%，以按月等额本息还款法的公式计算，月均还款额变为1225元，每月还款额下降430．5元。进一步计算可以发现，全部还贷，买房人少还利息为63，000元；部分还贷，买房人少还利息为27，490元。

如果是采取等额已支付保费还款法，还款总额为375，191．26元，借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款已支付保费为187，500元，提前还款可以采用下列两种方式：一是提前全部还清贷款，将剩余贷款已支付保费187，500元全部还清。二是提前还款一部分如5万元，剩余贷款已支付保费变为137，500元，剩余贷款期限变为180个月，贷款利率为5．04%，由按月等额已支付保费还款法的计算公式可知，第一个月还款额变为572．92元，月还款额下降468．75元。进一步计算，我们可以发现，全部还贷，买房人少还利息为71，048．7元；部分还贷，买房人少还利息为21，241．26元。