保险和银行储蓄根本不可能相提并论

广州保险界一位权威人士昨日在与本报记者聊天的时候，爆出惊人内幕：保险公司目前趁股市低迷，大张旗鼓宣传分红险，但其宣传中存在着很多误导成分。误导一：拿分红利率和储蓄率比较 该人士认为，很多保险公司在推销分红保险的时候，拿保单分红的回报率和银行储蓄利率相提并论，他气愤地指出：“这简直就是一种说谎行为！保险和银行储蓄根本不可能相提并论！” 他解释，保险公司分红的标准并不是像银行利率那样计算出来的，银行利息以已支付保费为基础，但保险业的分红却不可能简单地以投保人的保费为基础。

他进一步解释，保险公司计算分红金额的时候并不是以投保人的保费为基础计算，比如一万元的分红险保费，要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等等费用来计算分红收益，“不可能以一万元作为计算收益的基数。” 他表示，在这个问题上，有的保险公司就会故意混淆某些概念，使投保人误以为买分红险就好像将钱存银行，但回报率却比银行高。 这位人士还解释，其实保险分红来自三个部分——死差益、费差益和投资回报，这中间的计算是非常复杂的。 有的保险公司会在保单上写上分红率的大致范围，比如高分红是6%，中分红5%，低分红4%，“这是一个容易让普通投保人产生错觉的宣传方法，因为分红本身就存在着很多不确定性，到实际分红的时候，分红率完全有可能低于4%，这和在银行储蓄时就已经确定的利率完全是两回事。” 他还提到，目前国内保险公司投资的渠道还很狭窄，不可能为投保人带来很高的投资回报。 误导二：购买分红险能“双重免税” “有的保险代理人在推销分红险时，会用‘双重免税’的说法来吸引客户投保。这也是在说谎。”该人士很肯定地说，“分红险中根本没有所谓的‘双重免税’。

在中国，老百姓拿自己的钱去买保险，这些钱本身就是税后收入，那就不存在再被免税的问题，这和银行存款的利息税率也没有可比性。” 误导三：保险公司不会破产 该人士称，有些保险营销员在向客户推销分红险时，不仅宣传自己公司的经营投资状况如何良好，甚至还声称“《保险法》规定保险公司不能破产”，让客户产生一种错觉，将钱交给保险公司比交给银行还放心，“这完全是一种错误的宣传导向。” 他表示，假如保险公司经营不善，投资失败也一样会有破产的可能。《保险法》只是规定保险公司不能自行解散而已。 目前，分红险种在寿险公司的保费收入构成当中，已占据越来越重要的地位，有些甚至占到公司保费收入的90%。 该位人士指出，一旦这样的“有保障高投资收益”的神话被戳穿之后，投资者将会对整个寿险业的诚信产生质疑，如果这种不信任蔓延开来，将不啻于“给了寿险业重重一拳”。