普通家庭如何为宝宝选择商业类保险？

如何根据家庭实际条件为自己的宝宝进行投保，成为广大家长所关心的话题。

从不少有关家庭投资理财的论坛上可以发现，目前有很多父母苦恼于宝宝的医疗费：因为宝宝每次身体不舒适，都会把孩子送到好的医院治疗，当然医疗费负担也比较大，但是做父母只好忍受。

现在，除了杭州市少儿医保等社会基础类保险外，还出现了花样繁多的商业保险。那么，究竟应该如何给孩子投保才是比较科学合理的呢？对此，记者采访了几位从事保险理财行业的专家，对他们的观点和建议进行了整理。

两种基础保险不可少

买保险之前，先搞清楚被保险人——孩子，在家庭经济生活中占据着什么位置。孩子是家庭情感的中心，是一个被保护对象，从出生到工作之前，完全是一个消费的过程，所有的东西都由父母提供，是一个纯消费体。

因为孩子的特殊属性，决定了孩子的保险需求有别于成人。这里有两种孩子最需要的基本险需要介绍。

第一种是意外险及意外医疗险。好动是孩子的天性。宝宝在出生的前几个月还很“乖”，但是从他们稍微有点“意识”开始，就对这个世界充满了好奇。同时，孩子的自我保护意识很差，特别是1-4岁的孩子，基本无危险辨识能力，一不小心，事故就会发生。

对于跌伤、碰伤等磕磕碰碰的皮外伤，治疗简单，费用也不多，且没什么后遗症。儿童在家最大的危险是烧烫伤，厨房更是应该被列为儿童的“禁地”。家里的开水、热汤、热粥、电水壶等，被孩子碰撞到的情况防不胜防。

第二种是重疾险及住院医疗险。小孩子的抵抗力弱，免疫力较差。每次季节转变，医院里最多的人除了老人就是孩子。通常为发热、腹泻、支气管炎、肺炎等，动辄就住院。几年累积下来，也是个不小的费用。

孩子的重疾险不发生则已，一旦发生，就会给家庭的经济状况带来严重负担。如今生活环境出现变化，家具污染、空气污染、食品卫生等等问题，使得孩子的重疾发生率大大提高，白血病更是被列为“头号杀手”。

比如，杭州网之前报道的小晨阳一家三口，孩子得病，对于俞家来说，无疑是一记晴空霹雳。小晨阳的父亲一个月赚3千多块，母亲月薪1千多。如今化疗刚刚开始，父母就已经花完了来杭打工一年的全部积蓄。

据了解，中国目前至少有400万白血病患者。仅在省儿童医院，每年新诊断的白血病患儿就达150人左右。接受白血病最主要、最有效和最经济的化疗方法，在2至3年的治疗期内至少需要20万左右的费用。面对这笔高昂的治疗费，许多家庭不得不选择了放弃。