如何将保单变废为宝？

中年人老于，最近在为年轻时购买的定期保单感到懊悔：眼见着保单马上就要到期，十几年来掏的保费除了买了个放心，再没起到其他作用，数万保费感觉就这么付诸东流了！

刚参加工作的小张，最近却在为买定期寿险还是终身寿险犹豫不决：自己更中意能保一辈子的终身寿险，可从经济能力上来说，似乎保10年、20年的定期寿险更适合自己。相信许多投保的市民都有过老于或小张这样的懊悔或困惑。

其實，只要在保单里找到一项名为“可转换权益”的条款，借道保单的这一转换功能，你就可以对保单“喜新厌旧”！老于可以将自己快要到期的保单转换成合同允许的两全保险、终身寿险、年金等，充分利用自己交过的保费；而小张则可安心地先购买定期寿险，当经济情况好转了，再将定期寿险转为自己更需要的终身寿险。定期险的无奈：2万多保费浪费了！

购买过定期寿险的市民常有这样的感觉：作为一種消费型险種，定期寿险的保险期通常也就十年、二十年，保障期一过，什么资金都收不回，数十年的保费交得實在有点冤。这正是49岁的老于心态的写照。老于34岁时贷款39万元买房，贷款需20年还清，约2500元的房款成为家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了保额为50万元的一款定期寿险产品，保险期限到55周岁，其间，每年要交保费1650元，累计共需交保费5万余元。

如今，15年过去了，老于所担心的风险并沒有到来，而房贷也已还得差不多了，老于觉得自己15年来交的24750元保费浪费了。转换案例一：经过一二十年缴纳保费后，扣除已发生的管理费用、保障费用等，老于的定期寿险账户上储存着一定的现金价值，如果老于年轻时选择的是带有“可转换权益”的定期寿险，那么，就可赶在期满前几年内申请将原保单转为两全寿险、终身寿险或养老保险，以原保单中的现金价值抵交一部分转换后险種所需要的保费，这样，既不会完全浪费数十年缴纳的保费，又可获得自己更需要的保障。如目前不少定期保险规定，在合同有效期间内，投保人可于合同生效满二年后任一年的生效对应日将合同转换为公司当时认可的终身、两全或年金保险合同，转换后的新合同将于转换日开始生效，保险公司将按以原合同的核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。