如何获得商业车险理赔？

因为现在车多了很容易发生车辆擦碰事故、雨雪天，雾天追尾事故相比通常情况也会明显增多，但是像这样的情况有些保险是不会赔偿的。所以这时候除了投保国家规定必保的交强险之外应该再投一份适合自己的商业险。2000元以下的车险理赔尽管一般是由交强险赔偿但有些情况保险公司并不会给予赔偿，所以需要特别提醒各位车主注意，如果已购买商业车险，避免二次事故发生，。

如何获得相应的商业车险理赔：

[一]投保需未雨绸缪

除了法定的交强险，适当增加商业保险势在必行。由于交强险在全国范围内实行统一的责任限额，以被保险人在道路交通事故中有责任为例，有责赔偿限额分为：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。由此看来，交强险的保障范围对于医疗费用和财产损失是远远不够的。

在车辆商业险险种的选择上，车险专家建议：首先一定要投保足额的车损险。冬季的积雪容易把一些树枝压断，如果不幸砸到车身，很容易造成车顶凹陷或玻璃砸碎划伤，这时车主如果没有投保车损险的话，所造成的损失就要自掏腰包了。此外，由于雪天路滑，发生碰撞致使车上人员或他人受伤的概率较大，因此这个时候投保第三者险及车上人员责任险很有必要，建议选择30万元及以上责任限额并投保附加不计免赔险。

[二]注意保险的免责条款

即便是购买了相应的商业保险，也要注意并非包赔一切。多家保险公司指出，下雪之后一些不在理赔范围内的报案也明显增多了。“比如，如果雪天车辆的雨刮器或喷水装置被冻住，车主强行启动发动机，导致雨刮器电机或喷水马达烧毁，我们不负责赔偿。还有，比如玻璃在用热水除雪过程中破裂或者被高空坠物单独击碎，如果车主没有投保玻璃单独破碎险，保险公司也不赔偿。”某保险公司理赔人员告诉记者。

另外，如果车主没有及时报案或擅自对车辆进行修复，保险公司不赔付。如果事故在较危险地段，如陡坡等，应迅速报案，请保险公司派专业队伍施救，如果当事人擅自通过人力推车，可能造成再次撞击，严重的可能翻车，这类损失保险公司也会拒赔。

[三]理赔时注意算好账

车辆出险后，车主应立即通知交警部门，并在查勘员到达之前保护好现场，以便进行责任划分。通常情况下正常的申请理赔程序为：车辆出险、报案(保险公司和公安交警部门现场处理、事故结案、提出索赔申请、提交索赔材料、赔案、领赔偿款。

很多车主认为只要上了保险，自己就不用在事故中花费一分钱，而事实上保险实行的是按责任赔付，只会赔付相应责任比例的赔款，如果车主把所有责任都揽在自己身上，赔付时多出的金额只能由车主自己承担。

在报险前车主可以自己先算个账，如果只是轻微事故，报险应慎重考虑商业车险理赔，如果车主上一年度出险频率较小，那么次年投保会享受到一定的优惠，如果保持连续几年不出险，那么最高可享受7折的保费优惠。只有发生符合条件的事故才会获得商业理赔，具体情况具体分析，那么为了给自己拥有更多保障，为何不给自己买一份商业车险。