按揭贷款搭售再升级

“如果我不想买保险呢？”刚坐下来准备签购按揭房贷协议，这位买房人就被告知要想贷款得先同意买一份1200元的保险。正在他犹豫不决的时候，一旁排队等待签协议的小杨忍不住发话了，“1200算少的了，售楼处推荐的四家银行我都问过了，就这家门槛最低。”尽管无奈，买房人最终还是决定落笔签名。这是10月31日，在某售楼处现场发生的真实一幕。

一个阶段以来，要想顺利放款就得搭售产品，已成为不公开的事实。附加条件有多苛刻，恐怕只有真正买了房子的人才知道。没有答案的选择题上文中的小杨是个标准的刚需族，今年年初就开始和媳妇一起看房，直到今年8月份，终于相中了桥北某楼盘一套70平方米的房子。“总价58万，首付3成不到18万”，谈及买这套房子的原因，小杨坦言对于自己这样的刚需族来说，低总价、低首付是关键。至10月中旬，首套房贷款利率普遍上浮，小杨和媳妇看了新闻，正在庆幸银行贷款已经办了。结果，10月18日，小杨接到银行电话，称首付调整，需要再缴纳4万元，并且利率也要上浮2%。忽然之间增加了一笔首付和利息，手头拮据的小杨和媳妇着急了。他们把与购房楼盘合作的四家银行跑了个遍，发现除了这家提高首付的银行以外，有两家银行的利率都上浮了5%，另一家国有银行除了上浮5%以外还要另购1200元的保险。

为了节省购房成本，10月27日，小杨请假去了一家只有利率上浮5%的银行。岂料银行业务员1分钟看完材料，表示可以办，但表示前提是购买该行5万元的基金产品。这让小杨苦笑不已，“如果有钱买基金，我早就拿去交首付了。”最终，小杨无奈选择了利率上浮5%，但只需要购买1200元保险产品的国有银行，于是也就出现了开场的一幕。搭售只为业绩指标一位银行工作人员告诉记者，一直不同程度存在的贷款搭售理财产品现象，在近期也有所强化。他透露，现在大多数银行在住房贷款上都会有额外要求。某股份制银行在八九月份签订住房贷款协议时要求购房人买2000元的保险，而现在，这一保险金额已经提升到1万元。相较而言，国有银行的贷款会比其他股份制银行稍微宽松一些。某国有银行的个贷部工作人员解释，贷款额度紧张是一个原因，另外，与个人投资经营贷款等高收益产品相比，房贷业务缺乏比较优势。

也因此，虽然银监会明文禁止贷款搭售保险、基金或理财产品的强买强卖行为，但在实际操作中，“擦边”行为屡见不鲜。购房人陈女士告诉记者，她在签署按揭贷款协议的同时，不得不借钱办理了5万元定期存款，“银行工作人员并没有说强制，只是推荐我这样做。我希望尽快放款，所以接受了条件。”即使客户答应了上述条件，银行收益又会产生多大的起色呢？针对记者的疑问，业内人士表示，银行考核需要满足几十个指标，存贷款等是其核心指标，除此之外，包括购买理财类产品、存款、乃至开通网银、电子银行、手机银行等都能够变相帮助银行完成各项指标任务。