美国新型艾滋感染人数上涨保险提供保障

美国新型艾滋病感染人数已达30万

据美国《纽约时报》近日报道，一种由吸血昆虫引发的致命疾病正在美洲大陆蔓延，因为感染者在患病初期与艾滋病患者的症状类似，有专家把它称为美洲国家面临的“新型艾滋病”威胁。这种疾病其实名叫查加斯病，是一种由单细胞寄生虫造成、由昆虫叮咬传播的热带疾病。被感染后，患者会出现心脏和食道组织发炎，约四分之一的患者会出现心脏或肠道过度肥大，进而引起心跳骤停或猝死。

根据美国科学公共图书馆PLoS近日发表的一篇文章，美国贝勒医学院的热带病专家称，这种疾病目前在美洲的爆发形态十分类似于早期艾滋病的传播，因此也查加斯病也被叫作了“新型艾滋病”。同艾滋病一样，查加斯病可通过血液或母婴传播，而且通常具有一个很长的潜伏期。除非患者发现得早，并经过3个月的大剂量药物治疗，否则基本不可能治愈。

目前美洲大陆已有约800万人感染上了这种“新型艾滋病”，大部分分布在墨西哥、中美、玻利维亚和哥伦比亚。其中美国的感染人数已经达到30万。而据泛美卫生组织称，查加斯病是一种“穷人的疾病”，在贫穷区域发病率较高。由于危害大、感染人数多以及难以预防等特点，美国疾病预防控制中心已经将其列为五大被忽视的寄生虫感染疾病之一。那么，在对抗艾滋病毒的侵害，帮助艾滋病人和感染者进行医疗救治方面，商业保险能否发挥作用呢？哪些商业保险能保障艾滋病艾滋病感染者通常会被拒保如果发现自己已经感染了艾滋病病毒，还可以正常投保么？答案是否定的。因为在保险公司的核保过程中，出于对风险的控制，对“带病投保”的亚健康人群会特别注意，并有所区别对待。

一般来说，有过往病史的投保人通常都是“次健康体”，在投保时会比健康标准体投保的程序更严格些，最后的核保结果可能有四种情况：保险公司同意以标准体(标准费率)承保；保险公司要求加费(非标准费率)承保；保险公司要求约定除外责任(非标准费率)承保；因风险太大，保险公司拒保。“保险产品设计的时候考虑的是正常的健康人群，如果不对带病人群除外的话，会导致很多带病人群进行逆选择。”一位健康险公司的核保人员告诉记者。“当然，这一点并不是针对艾滋病人或感染者。

肝炎患者、甲状腺疾病患者，甚至血粘度高的投保者都会被严格核保，”该人士特别强调不是对艾滋病的歧视：“但因为艾滋病这一情况比较严重，全身的免疫系统都遭到了破坏，而且很可能危及生命，属于特别重大且目前世界上还没有治愈可能的重大疾病，所以通常情况下，如果已经携带了艾滋病病毒或者已经确认为艾滋病人，保险公司很难对这类人进行承保。那样对健康的投保者是不公平的，肯定会影响平均费率。”咨询下来，艾滋病人和病毒携带者的投保寿险、健康险的可能性非常非常低。

根据《保险法》规定，投保人有向保险公司如实告知的义务。但是如果艾滋病人向保险公司投保时，如实告知了自己的病情，保险公司一般选择拒保。如果不如实告知，到时候查下来就有骗保的嫌疑。而在意外险部分，有人认为可以正常投保，艾滋病这一疾病与意外的关联不大，但也有认为存在一定关联，目前没有定论。