存款保险制度的历史回顾与最新发展

值得注意的是,自70年代后期以来出现两个现象:一是倒闭银行数增加。1989年创1933年以来的最高记录,达206家。二是倒闭银行中大银行占相当比重,如弗兰克林银行,涉及的存款数额巨大,倒闭的原因与以前管理不善、盗窃、欺诈、挪用等不同,70年代后期以来倒闭的银行主要是因为过度从事高风险业务,实际上也是管理不善,违反法规等造成的。

由于美国存款保险公司,这场金融动荡很可能就演变成类似于30年代初期的大萧条。

在美国的金融体系中,除了存在大量的银行外,还存在着储蓄贷款机构等众多规模较小的金融机构。截至1987年底,美国的储蓄贷款机构共有2800多家,资产总额达12600亿美元,在广义的存款储蓄银行中居第二位(同期商业银行资产总额为27200亿美元)。

80年代初,由于通货膨胀加速、存款利率管制放松,市场名义利率上升至两位数。而储蓄贷款机构的资金动用大多为25～30年的长期住宅贷款,利率是固定的,但其资金来源则以2～3年期的储蓄性存款为主,因此出现利率倒挂、资金错位的现象,使储蓄贷款机构陷入财务危机。1980～1982年间,爆发了第一次大规模的储蓄贷款机构经营破产浪潮,由金融监督当局清算的储蓄贷款机构达361家之多。1986年储蓄贷款机构大规模破产浪潮再次爆发。