财富保全也可以考虑保险

太阳能大王施正荣曾经豪言壮语：“从此以后我只花钱。”确实当施正荣创建的尚德企业在美国股市冲高到每股80美元的时候，他真的是站在人生事业的高峰，睥睨天下，可以说这一生应该荣华富贵不尽了。谁想到突然市场形势逆转，股价飞流直下三千里，竟然跌破1美元，成为资不抵债频临破产的公司。

施正荣缔造了超高速度的财富神话，又以几乎同样的速度跌至谷底，财富来的快，去的也快。这件从中国首富到破产的故事血淋淋的告诉我们：“财富的定义不是以金额来衡量，而是以时间来衡量”。你今天有钱并不意味着你明天还会继续有钱,你今天赚钱并不意味着你以后还能继续赚钱。

但施正荣的故事绝不是唯一的个案，在企业界大起大落的故事每天都在发生。中国中小企业平均寿命只有3.5年，中大型企业平均寿命8~10年，绝大多数的企业存活不超过20年。所以在全世界的华人圈中最有资格对保险说NO的首富李家诚就曾经说过：“大家都说我很富有，其实真正属于我的财富是我为自己及家人购买的充足的人寿保险。”除此，李家诚又说：“人寿保险是企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草。”这就是中国首富和亚洲首富在观念上的本质区别。

然而李家诚之所以会在资产配置中增加巨额的人寿保险，是因为他在商场上拼搏50余年，早已认识到影响企业盛衰与财富增减的因素太多了。包括市场风险、政策风险、经营风险、人身风险与责任风险、婚姻风险、系统风险等等有些是可控的，有些则是不可控的，任何一个风险的发生都可能让你一生辛辛苦苦的积累瞬间化为乌有。所以人生在世每个人都要懂得未雨绸缪，才能持盈保泰。有钱的时候更需要做好没钱的准备，是每个富人一生都要修炼学习的课程。

标准普尔财富象限图告诉我们只有做好资产配置、风险管理，才能从财富安全走向财富自由。人寿保险这种特殊的金融资产除了拥有保证预定利率，享受免税优惠的优势外，更是受到国家相关法律的保护，免于债权的处分，是家庭资产中具有防火墙功能，唯一攻不破的经济堡垒。

最著名的案例就是世界500强企业安然在倒闭之后，总裁克里斯.莱夫妇全部资产被没罚清偿债务，唯独他曾经以3700万美元所购买的养老年金保险被保护下来，使得他们从2007年起每年可以从保险公司固定领取90万美元的养老年金，债权人却对他无可奈何，因为在美国人寿保险被视为家庭幸福的最后一道防线，不仅享受税负的优惠，同样的保险资产也在许多州获得到法律上的保护，为受益人的利益而存在，免于债权的处分。

因此，未来人寿保险在中国保险市场会逐渐受到富裕人士的青睐，将它列为家庭资产重要的组成部分也必然是大势所趋了！