保险公估业务概述

防灾防损

防灾防损是指事先对保险标的采取各种组织措施和技术措施,避免或者减少保险事故的发生或在事故发生时减少损失程度的一种手段。保险部门之所以重视防灾防损工作,是由保险的职能和保险企业自身的特点决定的。如果说保险是社会安定的稳定器之一,那么防灾防损工作就是保险经营的稳定器。保险企业在其经营活动中通过承保业务集中了大量风险,这些风险虽然是保险存在和发展的客观基础,但同时又威胁着保险业自身的生存与发展。而且在多家保险公司激烈竞争的情况下,加强防灾防损工作也是保险公司增强竞争地位的有力手段。因为对于被保险人而言,事前的预防优于事后的重建,他们更愿意向能够提供防灾防损设施和建议、解决安全生产问题的保险公司投保。因而保险公司尤其重视保险标的的防灾防损工作。保险公估机构与保险公司步调协调一致,也将防灾防损工作纳入自己的业务范围。在进行承保公估时,由保险公估师或聘请的在某些专业领域中有一定成就的工程技术专家对投保标的进行风险识别,对存在的风险隐患及时提出合理化建议,以避免或减少投保标的损失,确保企业生产经营、国际贸易、国际航运的顺利进行,同时减轻保险公司的赔偿责任,提高保险的社会效益与经济效益。

(四)监装监卸

监装监卸是指对运输工具装载、卸载标的物进行监视和鉴证,主要与海上运输货物保险的货物检验有关。由于各种进出口货物在运输过程中发生损失的原因很多,情况也比较复杂。有的属国外发货人的责任,同时又涉及到国外或国内承运人和其他第三者责任,有时甚至还要考虑道德因素。此外,还要判断是否属于保险责任。所以划分责任归属和估算损失程度十分必要。监装监卸的主要任务是检查运载货物在装载时是否符合贸易合同规定、确定保险标的损失情况和原因,以便实事求是的估算损失程度,分清发货人、承运人、其他第三者和保险人的责任,为保险公司正确、及时、合理的处理赔款案件提供依据。保险公司是保险合同关系中的一方,不具备保险公估公司所特有的独立性和中立性。若由保险公司进行货物的监装监卸,由于涉及到自身的经济利益,极可能在监装监卸中带有一定的偏袒性,不能公正地辨别在装载过程中出现的货损是属于发货人责任,还是承运人责任。而且保险公司还不能同时为其他发货人、收货人或其他保险公司提供监装监卸服务。与之相反,由于保险公估机构特有的独立性和中立性地位,其可以同时接受同一船舶上不同发货人、收货人或承保货物的不同保险公司委托,对货物装卸过程进行监视和记录,充分发挥规模经济的作用。并且,可将监装监卸过程中发现的问题及时通知、督促有关方及时补救。

(五)残值处理及其他

保险公估机构在参与理赔公估过程中,对保险标的物的损失程度和损余残值进行估价并向保险公司提出残值处理的建议。保险公估机构可以接受保险公司委托,通过拍卖、折价出售、租让等形式对损余残值进行处理。此外,保险公估机构还可以接受保险公司代为理赔、代位追偿的委托。

(六)信息咨询

保险公估机构凭借其专业技术人员和专家网络优势,能够为公众、企业、政府机关提供风险咨询、防灾防损咨询、检验、定损、理赔咨询等。

此外,保险公估机构还可接受保险公司委托代为理赔、清理事故损失物资;接受被保险人委托代为索赔;协调保险公司和被保险人之间的矛盾等等。