保险如何规划才最合理？

保险就像把保护伞，目的就是降低或分散风险，让你能够未雨绸缪。保险种类很多，保障功能也各异，全面的保障并不是投保的保险越多越好，而是需要你根据自已和家庭风险状况，以及家庭的经济预算选购合适的保险产品。选择保险，需要考虑一下几点。

一、首选健康保障

通常，家庭中最大的风险来自经济的主要来源的中断，如果家庭主要收入者没有全面的保障，整个家庭陷入了风险危机中，家庭购买保险首先，应考虑家庭主要收入者的各类保障，如疾病｀失业｀身故等寿险与健康险的保障。同时其他家庭成员的健康保障也是需要同期考虑的。

1、意外险：用来保障意外事件带来的失去工作能力的需求；

2、重大疾病险或终身首险：用民工来保障患重大疾病时的医疗费用和身故赔偿的需求；

3、医疗保险：用来保障家庭成员的医疗费用支出需求；

4、家庭组合保障计划：可以通过组合型的保障来满足全家不同成员的保障。

二、教育保障优先

在考虑完家人的健康保障之后，教育被放在了第二位，“十年树木，百年树人”，教育是长远的百年之计，目前很多保险公司陆续推出了相关保险产品。教育保险一方面可以通过保险红利达到教育金储备的目的，另一方面有一定的保障功能。

三、养老金保障

在保证以上的保障完备后，可以适当规划一下养老金的保障，养老保障越早规划越好，保费也会相对便宜一些。虽然在社会基本保险中已经有了社会养老保险，但是那部分的养老金只能维持基本的生活的需求，适当选择商业的养老保险，能够让未来的你更有保障。

1、个人商业养老保险：具有一定的分红性质，可以抵御一部分通货膨胀的影响；

2、储蓄型保险：可以实现固定收益，同时能提供其他保障；

3、投资连结保险：专家帮你理财的保险，有一定的风险，但是适合长期投资。