再保险：再保险的种类与安排方式（二）

非比例再保险

非比例再保险公司赔付；若总赔款金额超过自负责任额,超过部分由接受公司赔付。但再保险责任额在合同中的规定也是有一定限度的。关于险位超赔在一次事故中的赔款计算有两种情况:一是按危险单位分别计算,没有限制；二是有事故限额,即对每次事故总的赔款有限制,一般为险位限额的2～3倍,即每次事故接受公司只赔付2～3个单位的损失。

2.事故超赔再保险

事故超赔再保险是以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额。在超额赔款再保险方式中,有一种分层的安排方法,即将整个超赔保障数额分割为几层,便于不同的再保险人接受。例如,某保险人对他承保的500万英镑的业务分为四层安排超额再保险:第一层为超过10万英镑以后的40万英镑,第二层为超过50万英镑以后的50万英镑,第三层为超过100万英镑以后的100万英镑,第四层为超过200万英镑以后的300万英镑。

3.赔付率超赔再保险

赔付率超赔再保险是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式,即在约定的某一年度内,当赔付率超过一定标准时,由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额。赔付率超赔再保险的赔付按年度进行,既有赔付率的限制,又有一定金额的责任限制。由于这种再保险可以将分出公司某一年度的赔付率控制于一定的标准之内,所以,对于分出公司而言,又有停止损失再保险或损失中止再保险之称。通常,在营业费用率为30%时,再保险的起点赔付率规定为70%,最高责任一般规定为营业费用率的2倍即60%,也就是说,再保险责任是负责赔付率在70%至130%部分的赔款。

二、再保险的安排方式

再保险的安排方式有三种,即临时分保、合同分保和预约分保。

(一)临时再保险

临时再保险是最古老的再保险方式,是指在保险人有分保需要时,临时与再保险人协商,订立再保险合同,合同的有关条件也都是临时议定的。临时再保险具有灵活性和针对性的优点,但是,其缺点也很突出,即其业务必须逐笔办理、逐笔审核,所以手续繁琐,工作量比较大,费用开支也大,对双方来说在人力、时间及费用上都不经济。因此,在合同再保险广泛采用后,临时再保险的运用范围已经大受限制。临时再保险方式主要适用于高风险的业务、新开办的业务或不稳定的业务、合同再保险不保的业务以及超过了合同再保险限额以外部分的业务。