理赔与业务良性互动如何建立

业务质量的差异直接影响着保险公司的赔付率。优质的业务即使发生理赔也较易处理，而劣质的业务在发生理赔时，往往有很多难以驾驭的地方。要提高业务质量，一定程度上依赖于业务人员在展业时自身对一些关键问题的明确，同时，能够给客户有专业的介绍。业务人员在展业时应首先明确,保险是一种合同行为。体现的是一种民事法律关系。合同双方既有权利也有义务。

保险责任是有限责任，不是无限责任。只有在保险有效期内，条款约定的事项发生时，才有理赔可能。认识到这一点，并在展业时正确介绍给客户，避免出现客户由于不了解而对核赔产生误解，从而质疑业务人员，拒绝公司的现象。业务人员在展业时应该明确并告知客户：根据《保险法》规定，投保前如未如实告知，只要影响到保险公司决定是否同意承保或提高保险费率的，不论过失或故意，保险人均有权解除保险合同。此点既是保护保险公司的利益，更是保护客户的利益。在这个问题上，要注意以下三点：1)告知应该是书面的，口头告知无效。客户不能以给业务人员口头说过而逃避告知义务。2)体检不能代替告知。

体检是保险人控制风险的手段，是建立在如实告知基础上的体检；告知是被保险人、投保人的合同义务。3)告知事项重要与否，由核保部门裁决，业务人员不能自作主张，判定是否重要或应否告知。要注意投保单应由投保人和被保险人亲自签名。因为据《保险法》规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效(父母为其未成年子女投保人身保险不受此限制)。而且，含有死亡、疾病、伤残以及医疗费用等保险责任的综合性人身保险合同，如果未经被保险人书面同意并认可死亡责任保险金额，该合同的死亡给付部分无效。

要知道保险金给付需同时满足：保险合同合法有效、保险事故发生于合同有效期内、保险事故属保险合同约定的保险责任，不属合同约定的除外责任、索赔主体正确、在索赔时效内提出索赔、申请人提交索赔资料齐全，符合要求、案件清楚、证据充分确凿、给付流程正确、符合核赔及审批手续。所以说，核赔是一个很复杂的过程。在接到客户报案时不能随意表态，以免使自己陷于被动。因为理赔工作未结束以前，一切都是不确定的。在遇到需要办理复效的客户时，注意必须在公司同意复效并发出收费通知书后再收取保险费。要明确客户申请医疗费用，除非分割单的情况外，须提供原始发票。同时，提醒客户保管好自己的发票，一旦丢失就没有办法赔付。