保险合同的内容：保险合同的基本条款

一、保险条款

保险合同的内容是指保险合同所确定的事项,亦即保险条款。保险合同的内容通常分为两种:一是法律规定保险合同必须列入的事项或条款,二是允许当事人自由约定的事项或条款。前者通常成为保险合同的基本条款,后者称为保险合同的特约条款。

(一)保险合同的基本条款

根据我国《保险法》第十八条的规定,保险合同的基本条款包括下列一些事项:

1.保险当事人及关系人的名称、住所

保险合同当事人及关系人包括保险人、投保人、被保险人及受益人等。保险合同的当事人及关系人是合同约定的权利和义务的承担者。

明确保险当事人和关系人,对保险合同的正确、全面履行有十分重要的意义。同时,明确保险当事人和关系人的住所对正确、及时地通知、催告、给付及争议的管辖和处理也具有重要意义。因此,在订立保险合同时,必须列明保险人、投保人、被保险人及受益人的名称和住所。

2.保险标的

保险标的是指保险合同所要保障的对象。在财产保险中,保险标的为被保险的财产及其有关利益；在人身保险中,则是被保险人的寿命和身体。保险标的决定投保人是否具有保险利益,决定保险金额及保险价值的多与少；同时,也只有当在保险标的发生事故的时候,保险人才承担保险责任。所以说,保险标的是保险合同不可缺少的条款；否则保险合同就无法成立。在保险合同中,保险标的的名称、数量、坐落地点及保险时标的状况等事项必须明确。

3.保险责任和责任免除

保险责任是指保险合同所确定的危险事故的发生造成被保险人财产损失或在约定的人身事件到来时,保险人所应承担的赔偿责任。在保险实务中,由于保险种类的不同,保险人承担的保险责任也不同。投保人一般根据保险标的的性质及危险事故在保险标的上发生的可能性来选择保险种类,确定保险人的保险责任范围。

责任免除又称除外责任,是指保险人不承担赔偿责任的范围。从广义的角度讲,保险单上所未列明的危险事故都属于除外责任；从狭义的角度讲,一般是对保险单所列危险事故的限制。这里所称的“除外责任”通常是就狭义的除外责任而言。除外责任应当在保险合同中列明。

在保险实务中,除外责任因投保险别而有所不同,但下列危险一般是各类保险所共同的:

(1)被保险人的故意行为所致的损失；

(2)物品的自然损耗；

(3)因战争或罢工造成的损失(投保战争险或罢工险的除外)；(4)核辐射所造成的损失；

(5)其他道德危险造成的损失。