亚洲保险市场概况（八）：印度保险业（一）

一、印度保险业

印度历史悠久,资源丰富,有10亿多人口,是世界第二人口大国。现在,印度已成为工业比较发达的发展中国家,同时还是世界农业大国。印度保险业历史较长,早在1818年东方人寿保险公司在加尔各答开业,就标志着印度寿险业的诞生。1907年印度一家全面经营各种产险业务的商业保险有限公司成立。印度保险业自20世纪50年代至80年代,一直维持国家垄断局面,保险公司之间没有直接竞争,也无明确分工。20世纪90年代,印度政府对保险业实行全面改革,将国营公司改制为民营公司,并对现有保险公司的承保能力进行测试,逐步实现自由化,使保险公司经营有更多更灵活的自主权,同时加强了国际合作和国内市场的开放。1994年,印度保险业两大巨头———人寿保险公司和综合保险公司(经营人寿险以外的保险业务)实行私有化,国家仍占有50%的股份。综合保险公司下属的4家子公司与总公司脱钩,分别称为新印度保险公司、国民保险公司、东方保险公司和联合印度公司,它们实行独立经营,自负盈亏,以促进保险业界良性竞争。

印度航空公司改制成民营公司后,1994年度,印度的航空保险保费收入就达19亿卢比,1995年和1996年又有25架以上新飞机投保,增加6亿卢比保费。《铁路法》修改后,扩大了铁路承运人对旅客的责任范围,增加了赔偿金额,相关的铁路旅客责任保险每年可增加5600万卢比。20世纪90年代后期推出的一揽子农业保险,使8000万农民以优惠费率获得农用工具、牲畜和农田意外盗窃保险。显然,印度经济和保险体制的改革大大推进了保险业的发展,并给保险业带来新的活力。在国内改革的同时,印度改变了以往一向闭关自守的态度,欢迎外资保险人进入印度市场。

2000年8月,印度保险市场对所有许可证申请人开放。外资进入一般采用合资形式,且规定投资不得少于10亿卢比,在城市开办的业务种类必须符合规定,并保证在印度国内有一定程度的业务量。率先进入印度市场的是英国保险人,著名的太阳寿险公司与印度寿险公司兴办合资公司,前者股份为20%～30%,印度为70%～80%。现在已有15家外国保险公司获准进入印度市场。在外资保险人进入的同时,印度保险公司也打进国际保险市场,首选目标市场是新加坡,它们在那里设立了再保险机构。

综合保险公司下属的4家子公司也在世界31个国家开设多种形式的业务机构。1995年,印度国会颁布新《保险法》,在全国范围实行人身险与非寿险市场的私有化。可以预见,印度保险公司的竞争必然会加剧,外资保险人进入的速度会进一步加快,外界对10亿多人口的大国,且中产阶级就有2.5亿,人均保费水平较低的印度保险市场寄予厚望。现在,美国保险界资深人士已组团考察印度市场,并就合资创办保险达成意向,决定联手开发海上货物运输保险。印度市场上的忠诚保险、健康保险、意外险和营业中断险都尚未充分开发,极希望美国把这些新险种及其管理经验介绍过来,帮助其发展。印度1992年的保险费收入为44.94亿美元,列世界第23位,寿险业列世界第19位,人均保费5.2美元。

经过连续两年递增13.2%和11.6%之后,1995年印度保险费收入已达60.26亿美元,人均保费为6.4美元,保险深度也升为2.01%。显然20世纪90年代印度保险业的改革和开放已取得了连年增长的实绩,其未来的市场潜力巨大,发展前景可观。