保险公司利从何来（七二法则）

许多人可能都有一个疑问，那就是保险公司为什么保障通常是保费的很多倍，也就是赔付远远大于缴纳的费用，保险公司不是亏了吗？

保险代理人都知道保险公司的收益来源有3部分，即利差，费差，死差。其中利差占了七成左右。那么这些利差到底从何而来呢，现在我给大家做一下解释，希望能帮到各位。

首先银行，大家最熟悉的地方，大家知道存在银行银行都会给利息，但是这些利息从何而来，大家有没有去追究过呢？大家可能首先都会想到放贷款，利息大于存款利息。但实际上银行的收益主要来源是投资，如修建铁路，高速等国家大型基础建设，这些投资风险几乎为零。比如修完铁路肯定要有人坐火车的，总有一天要把成本收回并赚一大笔的。

那么银行的投资年收益到底是多少呢？一般来说都要大于12%（实际可能在20%以上）。下面我们来计算一下银行是如何赚钱的。比如我们假设银行一年期的存款利率为4%（实际现在远低于这个数字，上月为2.52%），假设70年代的一个万元户王某存了1万元在银行，然后每年到期将已支付保费与利息再存入生息（俗话说的驴打滚滚利方式），通过经济学著名法则（诺贝尔奖得主）七二法则，按4%计息，王某36年后的今天将获得4万元的已支付保费+利息。那么大家可曾想过银行赚了多少？银行按12%年收益（保守估计）来计算，利用这一万，银行共获得收益64万元。64万-4万=60万，银行通过王某的一万为自己净赚60万，王某出了本钱却只拿到4万，赚3万。大家想象时间的可怕性。4%与12%，36年就能发生巨大变化。所以银行的员工能过的那么潇洒，开空调，银行花钱为大家放自动取款机（本地免费取）等等，因为花的就是大家的钱。

大家可能在想这与保险公司有什么关系？值得一提的是，保险公司在投资方面许多都是与银行差不多的，所以保险公司能提高那么高的保障，主要部分并不是靠大家的钱来赔少数人（当然也有少部分是死差与费差）而是靠长期投资收益来为大家提供保障的。所以保险公司的分红产品一般都是时间越久拿得越多，这是有科学依据的。这也是为什么年纪大的人投保都不容易，尤其是分红型，因为他们能做投资的时间相对来说已经不多了。

保险好不好，靠的是大家怎么去理解。保险注重的是长期保障，也就是为大家准备以后要花的钱。