健康保险为何“怕”小孩

《健康保险管理办法》实施后，单一返还型健康险明年1月1日起将停售。届时，消费者将只能在消费型健康险中选择投保。但据记者调查发现，目前市场上的消费型健康保险产品，很少有为3岁以下的小孩设立的。即使有，也基本为“搭售”型的。

记者询问了济南的5家保险公司，能为小孩单独提供医疗类保险的公司只有一家。

如果给3岁以下的小孩购买医疗险，只能购买附加型的。也就是说，消费者必须先买一个非住院医疗功能的主险，然后才能再买一个住院医疗附加险。比如一家保险公司的附加医疗险规定出生够90天的小孩就可以投保，但是必须在购买养老、分红险等主险后才可以办理。

记者同时发现，很多保险公司规定，这些附加险的最高赔付额不能超过主险。一家保险公司规定，如想购买公司附加的意外医疗伤害险，每年支付6元，赔付1000元。如果投保者觉得赔付金过低的话，可以多购买几份，但是也不能超过主险10000元的最高赔付金额。工作人员说，附加险的保费比较低，因此保险公司不可能无限制赔付。

其实，保险公司的“怕小”，是有其原因的。一位业内人士表示，小孩的出险率太高，特别是0—3岁的小孩，免疫力低，是最容易生病住院的年龄段。所以一般的保险公司都不愿意开展这方面的业务。但同时，医疗健康险的保障年龄设置，使得幼童的健康风险转移出路很窄，特别是不能享受社保医疗的儿童就医花费急需多层次的保险健康产品为家庭分忧。记者了解到，对于这个问题，国内一些城市如深圳都是以政府的力量，规定在一定年龄段的少年儿童，强制纳入住院保险的参保范围。