保险代理人和经纪人过错和遗漏保障

职业责任保险

由于一种职业(如医生)的责任风险可能会与另一种职业(如工程师)的责任风险完全不同,保险公司对不同的职业采用不同的保险来承保。在大多数情况下,只有一部分专门承保特定种类的职业责任保险的保险公司才签发这种类型的保单。专业化对发展成功的承保风险和理赔所要求的技术是很必要的,尤其是职业责任保险的承保风险和理赔又与大多数保险公司面临的常见身体伤害和财产损害风险不同的情况下。

虽然ISO设计了内科医生、外科医生、牙医和其他一些职业的职业责任保单,大多数的职业责任保险都是由各自的保险公司独立设计的。以下部分将介绍独立发展出来的两种典型职业责任保险的条款:内科医生和保险公司代表被保险人赔付的损失不仅限于身体伤害或财产损害。由诽谤、中伤、侵犯隐私权以及类似违法行为产生的责任损失也基本上被职业责任保单所承保,除非这种责任被作为了保单的除外责任。但是有些保险公司特别将诽谤、中伤产生的责任在其职业责任保单中剔除。

保险代理人和经纪人过错和遗漏保障

对有些职业来说,职业责任通常是由对无形财产的损害也就是纯粹的经济损失产生的。比如,一名保险代理人或经纪人也许会不正确地签发一张保单,使被保险人本来在保单下可以向保险公司索赔的权利丧失。实际上,对律师、会计师以及保险中介人签发的职业责任保单会特别将对身体伤害或对有形财产的损害而产生的责任作为除外责任。

虽然对保险经纪人或代理人没有标准的过错和遗漏责任保单,但是各个保险公司签发的保单都大同小异。一份典型的保单同意“代表被保险人在执行被保险人的工作(作为一个保险经纪人或代理人)时由于过错或遗漏等过失造成的有给付责任的损失进行赔付。”

如上所述,除外责任条款清楚地表明保单对身体伤害或对有形财产的损害不承保。但是,保单可能会对间接与此有关的损失进行给付。比如,一个保险代理人的客户可能会被要求赔付在一场汽车交通事故中引起的身体伤害和财产损害。如果因为代理人的过失,客户不能让保险公司来承担这项赔付,则代理人的过错和遗漏责任保单会承担这项赔付除非属于保单的除外责任。保险代理人有责任赔偿的损失是由于代理人的过失而不是由于身体伤害或财产损害。

除外责任

职业责任保单,与其他保单一样,也有除外责任。这些除外责任有些是对所有职业都适用,另外一些是只对特定的职业适用。大多数职业责任保单将由被保险人不诚实的、犯法的或者恶意的行为造成的索赔作为除外责任。用于承保“过错和遗漏”的保单通常将身体伤害和对有形财产的损害作为除外责任。合同责任以及惩罚性给付也被剔除在外。

对一些职业签发的职业责任保单有特别的除外责任。比如,律师和会计师的职业责任保单可能会将证券交易委员会成立以前的行业产生的责任作为除外责任。保险代理人或经纪人过错和遗漏保单可能会将未将返还的保费或者保单分红交给被保险人的责任除外。