万能险作为储蓄替代品不可取

当前时期，利率很低，很多投资者将万能险作为储蓄的替代品。但是，重庆保险专家提醒，进入银行账户的所有资金是储蓄利息的计算基数，在扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益是万能险的保证收益。而且在最初5－10年时间里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。

重庆保险专家说，“万能险不能作为储蓄替代品，而且万能险还有一定投资风险。”为大额协议存款、大型基础设施建设和国债是万能险的主要投资方向，保底收益比较固定。但是，万能险作为一种投资型保险，同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。此外，尽管死亡给付金额能够由万能险任意提高或者降低，但是身故保障和全残保障是万能险的基本保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。因此，从保障需求出发的人，购买万能险前应审视自身风险是否完善，在做足基本保障基础上，再选择投资万能险。

“高收入人群比较适合购买万能险，而短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。”万能险作为一种有很强投资性的保险，在投资最初的3－5年时间内，人们不能够满足它的实际收益，甚至会出现亏损。因此万能险的投资者应具备以下条件：一是有稳定持续的收入；二是家庭有富余资金且没有其他投资意向；三是对收益回报有中长期准备。