社保已经报销;商业保险还可以再次报销吗

1李女士问：去年年底我住院治疗后，向保险公司申请医疗保险理赔，但保险公司的理赔款远远低于我的要求，他们给出的解释是，理赔要扣除已获得的社保或其他医疗保险给付款，但保险合同中并未作此规定。保险公司这种做法是否合理?

答：按照保障的具体内容，医疗保险可以分为两种：医疗费用补偿型保险和医疗津贴型保险。

李女士首先要弄清楚自己的保单是属于哪一种的类型。一般来说，商业医疗保险应当适用于补偿原则，即如果被保险人的诊疗费和医药费等费用通过社会医疗保险等其他途径已经获得补偿，则保险公司可以不再重复补偿，以避免被保险人的不当得利。

另外，根据2009年10月1日起正式施行的新版《保险法》的相关规定，如果保险公司在签订保险合同时，没有以书面或者口头形式明确说明已通过其他途径获得补偿部分属于责任免除，那就不能拒付。

2赵先生问：我们家孩子准备今年上半年去英国留学，我同事跟我说最好在孩子出国前给他买份保险，我不知道是该去英国买还是在国内买，在国内买的话到时候怎么理赔?

答：医疗保险和健康险最好在出国留学地购买。一是为了理赔的方便;二是有些国家要求学生入学时必须投保医疗保险(主要是疾病医疗保险和意外医疗保险)。不过由于国外医疗费用普遍非常昂贵，赵先生可在国内给孩子买一份重大疾病保险。另外，意外险和养老保险可在国内购买。对于出国留学的意外险保障方面，国内已有相应的配套保险产品，保障效果与国外的相差不大，而且保费优惠。

在理赔方面，留学生投保后需保存好保险卡。看病就诊时，需向医护人员出示保险卡，国外医院一般不接收没有医保证明的病人。如果在国外遭遇意外，应及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话，采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据和相关部门的意外事故证明。