意外险保障期限内猝死;保险公司该不该理赔

家属在第一时间就向保险公司告知李强意外死亡的消息，保险公司理赔员也答应理赔；网友“月下星晴”则说，保险公司可以不予理赔，因为被保险人李强意外猝死，极可能是因为自身 的疾病导致，如果是身体有病死亡，就不属于意外。

【答案】钱女士委托湖北尊而光律师事务所尹青律师处理此案，经法院调解，保险公司一次给付保险金4万元。

【分析】尹青律师评说，投保人钱女士在投保过程中，并未看到保险条款及合同内容，被告业务员仅口头告知无论出现意外、疾病均能赔付，随后交付了保险 卡单。丈夫意外身故后，钱女士立即报案通知保险公司，对方当时并未对死亡原因提出异议，而后以“非保险责任内损失”为由拒赔，既不合法也不合理。

虽然保险合同中对于“意外伤害”的定义有约定，但保险合同中的条款属于格式条款，在保险双方对于“意外伤害”的理解产生分歧时，根据《保险法》第三 十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有 两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”

因此，保险公司对“意外伤害”的条款解释不是唯一依据，应从合同条款、案件事实及保护被保险人的合法权益等角度出发，综合考虑。

如果被保险人的死亡没有征兆，那么就是意外。既然被保险人的死亡属于意外，符合保险责任的范围，那么作为被告方的保险公司就应当按照合同约定支付保险金，履行己方的责任。