四个阶段保险规划适时调整险种

小年轻：意外险为主养老为辅

对于刚刚踏上工作岗位的年轻人来说，收入不是特别高，抵抗外来风险的能力较强，但是却很容易遭受到意外伤害的侵扰，因此在这个阶段在有社保的同时，应该适当地购买一些意外伤害险、健康保险和重大疾病险。

另外，也可以考虑未来的养老问题，提早准备日后一定会有意想不到的收获。

育龄期：妈妈与宝宝都要有保障

生一个健康又聪明的宝宝，是每个家庭最大的愿望，这时候也少不了保险。资深保险人张子厚介绍说，可以通过购买母婴重大疾病险，保证母亲在孕育胎儿期间的任何风险和宝宝出生后的意外。此款保险的投保时长为10年，每年的保额仅需要600～700元，如果宝宝出生后有遗传性疾病和生理缺陷，都可以获得保险赔偿。同时，这一阶段也是压力最大的时期，因此还需要购买一些寿险品种。

人到中年：大病养老同步进行

由于女性特殊的生理结构，在这一阶段很多女性周期病都开始发作，在这一阶段提高重大疾病的保额就显得尤为关键。在身体危险信号产生时，可以获得保险公司的相关赔付，以免对家庭的财务机构造成影响。张子厚介绍说，这一年龄段的女性也大都达到了事业的巅峰期，无论收入还是储蓄都是颇丰的，因此在这一阶段可以补足之前养老险的不足。

老年妈妈：投保不如储蓄实在

“65岁之后任何保险公司都不会再接受承保，并且50岁之后，其投保所要支付的钱是相当多的。”张子厚介绍说，虽然老年人是最需要受保险保障的群体，但是由于身体情况变差，使得很多保险公司都对老年险种避而不谈，因此在这一阶段能够购买的险种也少得可怜。这一阶段还是建议购买以理财性质为主的保险，转向储蓄型的保障方式更为合理。