关于三类人群不适合购买

当前，兼具投资与保障功能的理财产品已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，保险专家提醒，不是纯消费型保险，而是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报。因此，以下三类人群不适合购买。

首先，只有保险保障需求的人不适合购买而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。首选的保险产品为意外、疾病、养老险等险种，由于在保障方面没有纯消费型保险充分，投保人在未做足保障前，一般不建议首选。保险专家说，投资者购买后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。其次，风险承受能力比较低的老年人不宜购买。

尽管属于投资性产品，能借股市走高的东风，使投资者分享到牛市带来的收益，但是，一旦市场行情走低，将被累及，获利的高低、是否获利最终完全由投保人自己承担，投保人应对风险有一定的承受能力，一般来说，经济条件不算宽裕的人或老年人等，承受风险的能力较差，买前应慎重。保险专家说，允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险双高类产品，加上购买需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的收益损失风险。

最后，短期资金需求较强的人也不宜购买。作为基金中的基金，更适合长期投资，如果因为短期急用资金，被迫将产品赎回，将为此付出一定的退保费用的代价，根据新投连精算规定，退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，购买产品第六年或以上，将无须支付退保费，另外，长期投资也更容易分享到经济长期发展带来的利好。因此，短期需要动用投资资金的人也不宜购买。