如何巧妙投保家财险来规避风险

今年自入夏以来，全国多地遭遇了大范围持续降雨，让人身和财产遭受了损失，家财险也越来越多的进入人们视野。对于家财险，你了解多少？有哪些品种可供选择？如何巧妙投保家财险来规避风险？

几百元保全家财产目前多家财险公司推出了各种各样的家财险品种，保障范围涵盖房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品，甚至还有盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。一般来说，家财险保费相对不高。普通家财险的保费一般为几十元或几百元，保险期限一般为一年；投资型家财险保费稍高，有的产品可能会达到上千元，保险期限为三年或更长。对此，专家提醒消费者，有些财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等，由于发生全部损失的概率较低，因此可以根据财产价值的10％30％比例投保，就能够得到比较充分的保障了。

另外，由于室内装修属于怕水又怕火的财产，所以在投保时，专家建议最好附加水渍损失险。它可以保障因各种水意外造成的损失，其保费一般占主险(家财基本险)的10％左右，也就是说一般只需附加十几元或几十元保费。三类家财险可供选择目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。

保障型家财险是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。保障型家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。两全型家财险也被称为储金型家财险，是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。两全保险基本原则均与普通家财险基本相同。

所不同的是，投保家庭财产两全保险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。投资型家财险则是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在两至五年之间，也有一年的短期产品。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得已支付保费和收益。投保渠道多元化家财险关系着广大市民的财产保障，保险公司近年来也逐渐丰富产品销售渠道。