保险是转嫁风险的手段

保险是转嫁风险的手段，不过，并不是所有人都适合买保险。买上一份不合身的保险，有时候比没有保险更难受。在制定保险计划时，千万不能勉强自己。

58岁的孙萍想为自己买一份健康险，理由很简单，年纪大了，怕以后看不起病。不过，让她没有想到的是，有些保险公司的健康险产品只能承保50岁或55岁以下人群，而有些虽能承保，但费用也高得吓人。孙萍不免有些失望，其称，只想买份保险保障自己，怎么就那么难呢？

其实，与孙萍有着相同境遇的人很多，不少人过了50岁后开始有了风险防范意识，想要为自己寻觅保险保障，不过此时想要投保不免有些晚了。一些对年龄要求较高的保险产品会将中老年人拒之门外，或限制最高保险金额，而有些则以支付高昂保费为代价。对此，建议中老年人不要勉强购买。

以某款定期重疾险为例，其在投保条件上对年龄做了明确限制，规定投保年龄最多不能超过50岁，若在41－50岁之间投保，最长可选的保险期间为20年，而对应的缴费期间也不能超过20年。

而在保费上，年龄偏高的中老年人可能无力承担。该产品费率表显示，一位30岁男性选择一份保额20万元的保险，需趸交保费14，700元，而一位50岁男性选择该份保险，同样20万元的保额，就需要趸交保费66，680元。选择分期缴费同样差距悬殊，30岁投保人分20年期缴费，每年需支付1，100元，而60岁投保人分20年缴费，每年需支付5，680元。

由于是一份定期重疾险，保险期间内若不发生保险事故，保费将不予返还，因此，中老年人投保前还应衡量一下其中的得失。

对终身重疾险来说亦是如此。某款终身重疾险费率显示，30岁男性投保20万元重疾险需趸交92，240元，而50岁男性则需要趸交138，560元，若投保年龄上升至60岁，趸交保费更是达到了163，960元。

投保这样一份保险，很可能对投保人平日的资金周转产生影响。进一步说，花163，960元缴纳保费购一份20万元重疾险，还需要面对理赔时的种种问题，究竟有多划算呢？因此，如果你已经处在投保的尴尬年龄段中，在选择保险产品时就更要慎重，一些针对中老年人的保障或许更加合适，切不要盲目追保。