定投保险为教育金护航

教育金的准备方式有很多，一般会按照客户的风险偏好在不同风险属性的理财品种间进行配置。考虑到教育程度的高低对子女的未来有着重要的影响，所以教育金的需求属于家庭中比较“刚性”的需求。因此，我一般建议家长在准备子女教育金的过程中，多配置一些保守型的理财产品。道理很简单，如果你想给子女一个确定的未来，请多选择一些收益相对确定的理财产品。

根据统计，目前我国一名儿童从读书到大学毕业，所需要的教育费用支出平均在20万元左右。从出生到大学毕业大约23年里吃穿消费以每个月平均1000元计算，生活费用共需花费约30万元。两项合计，大概需要50万元左右。考虑到城市之间的差异、以及未来可能存在的物价上涨，上海这样的大城市，未来的子女教育及生活费用将只多不少。

鉴于子女教育金的长期性和分阶段流出的特点，我的建议是用未来10-15年来准备这样一笔资金，如果将来没有用到这笔教育基金或有所剩余，还可以将这笔资金转化为个人的养老金。对于这样一笔预计需要10年以上的时间才能完成的资金积累，常用的方法就是“定投”，这也是目前很多家庭在准备子女教育金和个人养老金时常用的方法。

其实，“定投”并非只是基金产品的专利，每月的定期定额银行储蓄也可以看成是“定投”的一种形式，不少具有“月缴”方式的保险产品其实也是一种保险的“定投”。“定投”保险产品，除了能够借助保险公司的资产管理能力获得稳定的收益之外，还能为未来的这笔教育金上了一把锁。在被保险人因疾病或意外的风险导致收入中断的时候，您原先规划的子女教育金将分文不少地及时送达。正因如此，所以保险产品也是所有理财产品中最具人性关怀的产品。而保险资金在债券、股票、基金、基础建设等方面拥有广泛的投资渠道，也是其他理财产品所无可比拟的。

最后，根据张亮家庭的情况，我推荐的定投方式为：每月1000-2000元的定投金额，产品可以选择少儿万能险或者分红型少儿险。