购买津贴型保险产品时应注意三方面

我们平时购买的住院医疗保险大多分为两类：一类是报销型保险产品，一类是津贴型保险产品。

而津贴型住院险不需要看被保险人实际发生的医疗费用是多少，只要被保险人住院，就会给他一笔每天定额的津贴，所以受到更多消费者的青睐。但是我们在购买津贴型保险产品时应该注意以下几个方面的问题。

首先，大多数的保险公司会对不同的产品设定相应的免赔天数，有的是三天，有的是五天，实际住院天数减去免赔天数后才是保险公司需要给付保险金的天数，因此，免赔天数越短对被保险人来说越有利。当然也有个别公司的产品没有免赔设定，但极为罕见。

其次，由于大多数的住院津贴保险是附加险，市民在保险额度的选择上会显得比较草率。市民应根据自身的月收入情况、当地医院床位费的标准等来进行衡量，一般情况而言，重庆地区每天的保险额度在50至100元比较合适。

最后需要强调的是，被保险人在申请医疗险理赔时还应了解自己是否已经度过观察期(也称等待期)，如果尚在观察期内，那么保险公司将不予理赔。观察期一般在30天、60天、90天不等，视不同产品而异。观察期越短，投保后就越快进入保障期间。

在理赔方面，由于津贴型住院险一般不需要被保险人提供发票原件，与社保、其他商业住院险也没有牵连，因此理赔方面较为简单。即使你同时投保了多份津贴型住院险，也不存在重复投保的问题，保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准对你的收入进行弥补。