保险的“强迫储蓄”功能

钱有一个特性，就是怕见人——跟自己人见了，被花掉；被被人见了，被偷掉。钱跟人见面的结果就是不见了。人最容易见的钱就是钱包里的钱。每个月开完工资，我们都会留点钱在包包里，但到下个月开工资之钱几乎都会花差不多。我们花的钱，未必都是需要花的，而常常是因为有钱在手边，所以才花钱。因为人生无处不消费，而消费无处不浪费。

其次容易见到的钱就是银行的钱。上午存，下午就可以取，没人阻拦我们。即使存的定期（死期），只要想花，还是可以变活期取出来。何况现在满街都是自动取款机，随时都可以取着花。如果取钱不方便，我们的储蓄应该要比现实中多很多。可见，方便不一定都是好事情，银行的服务越周到，我们花钱的速度就越快。股票的钱也算是容易见的，买和卖都是我们自己说算，虽然不一定用来消费，但是因为错误的判断和频繁的操作，付出的成本和代价也是巨大的。但如果我们能坚持“长线是金”的原则，尽量减少买卖的频率，股票盈利的概率就大一些。最不容易见的钱就是保险。钱一旦进保险公司，想出去就不容易了。

因为按照保险的原则（即风险共担），我们买10000元保费的保险（20年交费，保额也许是30－50万），过了犹豫期（一般是10天）以后好后悔了，想退出去，大概只能退2000－3000元现金价值（因为按照早期出险的概率和保险公司前期费用的扣除进行折旧），我们一心疼也许就留下了。第二年又交10000元，如果后悔了又想退掉，结果就剩8000元了，损失12000元，更多。就这样认了，坚持交费20年。但是到最终用钱的时候，你或许会发现，只有保险真正帮你攒住一大笔钱，而且是急用的现金。

所以说，保险有一个很重要的功能——强迫储蓄。正是因为保险的钱不容易见，所以就不容易散，不见不散，正是符合了吸引力法则，终究积少成多，成就了我们的财富安全和财富自由。