看不懂保险合同;该如何买保险

合同如“天书”市民读不懂

读者们普遍认为，一份人寿保险合同密密麻麻几页甚至十几页条款，不明就里的投保人只能听凭保险员解释。即使投保人将病史如实告知了保险员，但保险员为了拿提成的一己私利，还是会让投保人冒着“不履行如实告知义务”的风险买下保险。

而保险公司，宽进严出，签合同时顺利通过；索赔时，只需半天就调出你的住院记录，严辞拒赔，未免不公。

一笔保单拿下坐享6年提成

几位保险业务员非常同情陆先生的遭遇，他们向自曝行业内幕。他们透露，一笔保单签下来，保险员一般第一年可提成保费的30％，第二年25％，第三年之后可提20％，提成可持续领取6年。在高额提成的诱惑下，保险员遇到有病史的投保人，也会劝导他们说住过院没关系，可以不填。而人寿保险公司对进来的合同一般不会详查，遇到索赔时，保险公司却可轻松查出投保人的住院史，投保人的这笔保险便白买了。

而保险员当年所说的话又难于取证，投保人只有吃闷亏。

保险新规出台索赔有理有据

一位正在打保险合同官司的郑律师告诉，他手上的案子与陆先生的投诉极其相似：投保人2003年曾因病住院。2007年买保险时如实告知了病史，但保险员说没事，可以买。2009年，当事人因病去世。理赔时，保险公司查出投保人住院病史，以“不履行如实告知义务”拒赔。投保人家属诉至法庭，保险员这才承认投保人当年确实如实说过住院史。目前此案一审已经胜诉。

郑律师指出，去年10月起施行的修改过的新保险法中针对这一经常出现的法律空白问题，增加了新的内容：自（保险）合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这对投保人是相当有利的。