关于3个关注点;探析保险停售促销之噱头

“停售产品”被造势

“上世纪90年代末期的一些停售险种确实能为保户带来超高收益，尤其是一些传统寿险，当时停售的产品其固定利率有的高达8%。”一位从事多年保险销售的业内人士表示。

他介绍：“从2007年开始陆续停售的一些分红险、万能险其本身停售的原因是多方面的，大多数产品是出于适应新法规而进行更新换代的需要，而在业内，长久以来也形成了一个习惯，借着‘停售’之名突击卖货，多拉保户。”

据介绍，从上世纪90年代开始，很多保险公司出于自身利益考虑主动叫停了一批寿险产品，其中包括一些投保人收益高，保险公司承担风险有亏损可能的产品。正是基于这一点，把“停售”消息演变为促销手段的惯性才保留到了现在，这种消息被部分保险营销员加以利用，造势成“买了就是捡便宜”的假象。

“停售”是否该买存争议

对于投资者来讲，即将“停售”的保险产品到底该不该买，观点不一。

“我认为‘停售’产品值得买，我是在2007年停售返还型大病保险前购买的老险种，保障的疾病都差不多，只是关于重疾险的定义改变了，重新定义了25种重大疾病，老险种明显比新重疾险便宜了15%左右。”长春市民赵先生告诉记者。

也有一些投资者对“停售”产品不“感冒”，“即将要退市的产品就说明不适应保险市场发展的需要，新产品对于老产品而言可能会发生定义的改变、参保范围的变化或是价格的变化。”长春市民刘先生说。

吉林省保险行业协会秘书长王忠权认为，买保险不能单凭“停售”与否判断其划不划算，而应从实际需求出发。

别被“停售”迷了眼

保险公司做出的停售决定，却成了某些代理人的炒作良机。“新产品要涨价，停售产品性价比更高”，抓住消费者的惜购心理，一边“叫停”，另一边却在“叫卖”。这样很容易令对保险缺乏足够了解的客户产生误解。

针对这种借机炒作行为，保监会近日约谈了存在上述行为的相关保险公司，并对其进行监管提示，要求上述公司不得以产品停售进行宣传炒作，同时做好停售产品的后续管理工作，加强销售行为管理，如实告知客户产品本身。

事实上，投资者应理性看待这一停售事件。保险公司推不推万能险，对消费者而言其实关系并不大。投资者不要因为保险公司将万能险打入冷宫，就跟着“自动放弃”万能险这一品种；当然，更不要因为代理人来借停售推销，就盲目冲动购买。

相较其他险种，万能险有其独特优势。它缴费相对灵活，保额随投保者不同人生阶段的保障需求，进行灵活安排与调整。同时，还提供附加搭配各类疾病、健康、意外等附加纯保障型险种。这些产品作为附加险，其费率自然比作为主险单独投保要划算得多。另外，万能险的各项收费是公开的，初始费率、保障成本、管理费用等小项目，投保者可以一目了然。

相反，对于那些更追求高收益的消费者来说，万能险或许就不能投其所好了。

需要提醒投资者的是，作为理性的投保人，到底购买哪些产品，关键还是看自身需求，以及对各类产品的了解程度，不要跟着保险公司的促销风向转，这样才能善用产品，为自己和家人做好保险规划。业内专家认为，购买保险的基本顺序应该是“倒金字塔”式结构，即先买保障型产品，比如意外险、定期寿险、重疾险，再买具有理财功能的产品。