什么叫保费倒挂？

案例分析：有人建议儿女们给自己买一份短期的寿险，受益人是父母，到时候父母就能获得一笔养老金。这样是否可行呢?保费倒挂是怎么回事?买什么险种会遇到这样的情况呢，要如何避免?

专家分析：买商业养老保险为什么说要早点买划算，越早越好主要跟保险倒挂有点关系比如以下因素决定：社保一般至少要交15年，所以45岁之前就要买了，目前社保一次性交几乎没了。

如果买商业养老保险更要早点买，年轻费率低，保险公司保险费率根据一个人风险概率与年龄计算，一般年龄大的医疗与大病费率高养老早点买积少成多，，而这个时候又最需要医疗险，所以年轻时候要准备，缴费压力轻，而且买了立刻拥有保障，目前环境与生活压力大，年轻人得大病几率也高了

还有等年龄大了买大病或寿险容易出现保险倒挂，比如50岁买10万终身重疾需要保费接近一万交十年也要10万，跟保额一样，等于风险没多大转移。缴费多些还好，前期保障还可以。而年轻人买才两三千，才交两三万，可以拥有10万保障。

因为绝大多数的寿险产品在保费设计上随着被保险人年龄的增大而提高，老年人投保就会出现“保费倒挂”的现象———即投保人缴费期满后，缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。

按照相关费率推算，50岁以上的人在购买长期寿险时基本上都会出现保费倒挂，45岁以上的人在购买重疾险时也可能出现“倒挂”现象。而且随着年龄的增大，“倒挂”幅度会越大。

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