给工薪阶层买保险的建议

工薪阶层经济收入有限，工作和生活压力较大，当意外或疾病来袭时，往往会感到措手不及，加强保险保障很有必要。工薪阶层买保险需遵守一定的顺序：优先完善意外保障，其次加强健康保障，最后在条件允许的情况下，购买份寿险产品。

工薪阶层保险规划第一步：完善意外保险保障意外风险无处不在，一旦意外来袭，工薪阶层有限的经济收入将无法从容面对，因此首先加强意外保障。虽然工薪阶层上班都有社保，但是社保只提供医疗费用的报销，而意外残疾身故、意外导致的收入损失等都是没有提供的。因此工薪阶层在挑选意外险时，应加强对于这2方面的保障。在意外残疾身故保障额度方面，考虑到意外发生程度可能对于家庭经济造成的影响，额度至少要在10万以上，太少保障不足，抵御不了风险的侵袭。在意外导致的收入损失这一块，可选带有住院津贴保障责任的意外险，这样一旦住院，就可以每天获得津贴补偿，弥补收入损失。

工薪阶层保险规划第二步：巩固健康保险保障工薪阶层工作压力较大，饮食不规律，多数处于亚健康状态。建议在意外保障完善后，加强健康保险保障。考虑到工薪阶层一般已经办理社会保险，可应对小疾病，不妨着重购买份重疾健康险。首先不同产品保障范围不同，有保25种以下的，有保25-35种的，也有保40种以上的。其实在挑选时主要是要看常见的重疾是否包含在内，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、瘫痪等。其次在保障额度这一块，由于目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此保额在10万元至20万元较为适中，但最好不要低于10万元。

工薪阶层保险规划第三步：投保份适合的寿险产品对于意外和健康基础保障已经完善的工薪阶层来说，若经济条件允许，可投保份适合的寿险产品，进而承担起对家人应尽的责任。目前市面上常见的寿险产品主要有：定期寿险和终身寿险。考虑到工薪阶层工资收入有限，不建议购买保障期限长，保费昂贵的终身寿险。而保费相对便宜，保障实在的定期寿险是不错的选择。由于此类产品的差异化不是十分明显，在选泽这样的保险产品时，保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等因素就显得至关重要，建议选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保。

通过上述可以看出，工薪阶层在制定保险保障规划时需遵守一定的顺序：优先完善意外保险保障，其次加强健康保险保障，然后若手头积蓄较多，可投保份适合的寿险产品。工薪阶层在应当结合自身实际情况，有针对性的选择产品。