万能险长期持有才划算

万能险：平均结算预期年化利率超过3.5%

相对于分红险的不确定分红，万能险的预期年化收益水平可谓清清白白，保险公司每月都会公布上月万能险产品的结算预期年化利率。据本报记者不完全统计，目前已公布8月份万能险结算预期年化利率的公司，产品预期年化利率水平普遍在3.5%~3.9%之间，平均预期年化利率约为3.7%。业内人士表示，目前万能险结算预期年化利率普遍仍维持在3.5%以上，相对于银行定存预期年化利率仍有一定优势，同时也高于CPI水平。

不过目前投保万能险需要考虑结算预期年化利率问题，专家预计下半年万能险结算预期年化利率还将下调。有分析师预计，今年全年万能险平均结算预期年化利率在3.5%~4%之间。

长期持有才划算

另一方面，万能险的投资预期年化收益并非所缴纳的全部保费，只是进入投资账户的部分保费。在投保初期，万能险的初始费用有的可能高达50%，而只有很少一部分进入投资账户，因此最初5年内的预期年化收益有限。投保万能险需要长期持有才划算。

消费者在购买时应当尽量选择趸缴且初始费率低、投资期限长的产品，不必太过在意其保障功能。

此外，投保人要比较较长一段时间内的预期年化利率走势，如起伏过大也显示出该公司的投资预期年化收益波动较大。同时，应当考虑经营时间较长的大型保险公司。