新人投保易入的保险规划误区

不少新人在结婚投保时存在三大保险规划误区，对此，应当及时调整。误区一：买房购车保险缺席结婚前后的小夫妻在财务上最大的支出往往集中在买房、装修上，殊不知，随之而来的房贷、车贷，也增添了财务风险，一旦发生意外影响了家庭正常的现金流，负债将变成不能承受之重，因此，保险理财规划也应该提上日程。

针对新婚家庭房贷、车贷等负债剧增的情况，可以考虑配置同等保险金额的寿险产品以转嫁风险，如贷款80万元，保额也应该是80万元，而且被保险人应该为还贷的主要收入来源，这样才能确保万一发生风险后另一方还能继续还贷。此外，建议小夫妻们忙着布置婚房之余，不妨购买一些家财险品种，保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修等，给新家添一道防护墙。误区二：冲动投保盲目退保有的新婚夫妇颇有保障意识，加上年轻人具有冲动消费的特点，导致一些新婚家庭出于主动或者被动的原因，购买了不少保险，年交保费大大超过了家庭承受范围，沦为险奴苦不堪言，其结果不是盲目退保蒙受损失，就是节衣缩食影响生活质量。

处于初创期的家庭，夫妻双方的收入一般还不够丰厚，切忌冲动投保、盲目退保。一张保单往往存续10年、20年，甚至终身，签字的时候一定要谨慎。在资金投入方面，业界有一个参考性的双十原则，即保额设定为两人年收入的10倍，保费不超过年收入的1／10。但实际上，保费与保额的设定，要根据新婚家庭的具体财务状况和需求设定，一般建议保费上限为家庭年收入的30％。在产品选择方面，如果家庭收入不是很高，可以考虑购买费率低廉的消费型定期寿险，满足特定时期的保障需求。等到家庭经济条件宽裕之后，再及时增加终身寿险或两全保险，以及健康险等，完善家庭保障。误区三：买寿险女士优先体贴的丈夫往往会咨询如何给妻子购买保险，对于自身的保障却不以为然。其实，大多数家庭的经济支柱是男性，一旦发生疾病、意外等风险，对于家庭经济会造成沉重打击。

在家庭寿险规划中，没有女士优先，也没有男尊女卑，给谁先投保，给谁多投保，关键取决于谁是家庭经济支柱。对于那些夫妻收入相当的家庭，可采用夫妻互保的形式，指定对方为自己保单的身故受益人，这样在未来的生活当中，万一任何一方发生不幸，则另一方都可得到全部的保险金额为家庭储备金，同时在投保时指定身故受益人，也在将来理赔时省去了不少麻烦和纠纷的产生。