所有的保险责任在合同里有明确规定

吴小姐今年30岁，没有社保。老公有社保，有一个女儿，家庭年收入6万，无债务，想每年交4000，买投资、养老、防病这类的保险，不怎么了解保险，只想有一个保障，最好是没事又能做投资。保险是怎么个返还法，不会是只说得好听，到头来又忽悠人的吧？

专家意见

根据要求来讲。每年投入4000元钱，想保障，养老，投资都有。由于购买保险的费用不高，想有投资收益可能收益也不大。因为保险理财，资金少，保障也不会太高。目前我们有一款产品基本可以满足要求。这款产品，是有病治病，无病兼养老。有分红投资功能，而且保额会随着年龄增涨。保额更高。

返还保险公司里，如果合同里有注明返还的一定返还。如果合同里没有注明返还的，那只能领取保单现金价值。现金价值可以领取做养老金的。

所有的保险责任在合同里有明确规定。如果在收到合同，可以找个专业性强的保险顾问或者法律顾问咨询。其实自己看保险责任都可以看明白的。只要在合同收到十天内感觉保障内容不满意，可以退回全部保费。

投保建议

1.先生有社保，太太没有，所以需要完善保障，

2.有一个女儿，现在应该在上学，如果还没有保障的话也建议完善保障，

3.家庭年收入大约在6万左右，无债务，

4.目前最关心的问题就是健康的医疗和疾病险，同时又想要有投资和养老功能的险种，

5.每年大概存4000元左右，建议做一份完整的综合保障计划，

建议从以上四大方面考虑做保障计划：

1.意外保障10万，烧伤5万，意外医疗5000元，意外住院补贴100/天

2.健康的疾病保障10-20万，轻症保障5-8万，

3.住院医疗保障1万每年

4.养老（健健康康转换为养老金补充）

保险本身就是一种投资。

投保知识

很多客户将金融理财狭隘的理解为一般的投资乃至投机行为。其实，金融理财可进一步细分生活理财和投资理财。生活理财为客户设计与之整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、失业继承以及各种税收等各方面，最终实现人生的财务自由、自主和自在；投资理财师在基本生活目标得到满足的基础上，将资金运用于各种投资工具，在保证安全性和流动性的前提下，追求投资的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，提高生活品质。人的一生有两大健康，身体健康和财务健康。金融理财关注的即是财务健康，对客户进行人生的整体财务规划。

在没有做好风险管理和管控前，任何自认为完美的投资理财规划，最后都有可能因为风险管理没做好，而功亏一篑！买保险解决的就是风险问题，保障放在第一位，先做好这步，下步再考虑理财，还有不要因此而十年怕井绳，作为现代人，真这样的话时非常不明智的，辩证的看问题，找专业人士交流一下，解决所担忧的问题。