投保健康险特别注意等待期条款

常买保险的人都知道，在购买保险时，等待期可能是保障的空白期。在等待期期间，投保人应明确等待期有多长，以及等待期这一期间内保险公司所承担的责任有少。

据了解，保单等待期也称为观察期或免责期，在这段时间内发生保险事故，受益人一般无法获得保险赔偿。之所以设置这样一段时间，是为了防止带病投保造成的对健康投保的人的不公平，或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为，也就是所谓的逆选择。

在签订保单合同时，投保人需要注意，健康保险，如医疗费用保险、重大疾病保险，往往都会在保险责任条款中规定等待期，对生效后的一定期间，如3天、60天、90天、180天或者360天内的疾病事故不承担保险责任或只承担部分责任。

不同公司的不同产品对等待期的规定可能不同，有的产品明确规定等待期内不承担保险责任也不返还保费，有的产品约定等待期出险返还保费或者部分承担保险责任，也有的不承担保险责任，但可以扣除一定费用后退还保费等。可以说，在选择保单时，等待期越短，对被保险人来说越是有利，而保险公司如果可以在等待期中承担部分赔偿责任，那就更好了。

等待期的条款约定一般只适用于第一个保单年度，对于可以续保的保单来说，续保年度一般不再有等待期。

不过需要注意的是，保单效力中止后又复效的合同，等待期也会随之复效。因此，建议投保人尽量不要让合同效力中止。

当然，也有保险公司会对等待期出险的情况做特殊处理。不过，融通理赔案例毕竟是少数，这里还是提醒读者，一定要在健康的时候投保，不要等到身体状况出现问题的时候才想到投保，万一在等待期内发病接受治疗，保险公司是有充分理由根据合同条款拒绝赔偿的。

综上述可知，在等待期期间，保险的保障几乎是没有的，所以投保人一定要留意等待期，同时了解清楚在等待期期间，发生意外保险公司负多少责任。