万能险收益不一定比储蓄高

万能险作为一种融保障、储蓄、投资为一体的保险产品，可以兼具个人养老、子女教育、子女婚嫁等多种功能。万能保险提供的是身故保障，客户还可以根据需要选择包括意外类、健康类和住院医疗综合保障类在内的十多种附加险。这样，保障更加全面，费用相对低廉。

万能险万能体现在哪儿？

保险专家表示，万能险之所以万能，在于市民在投保以后可根据不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。不过有预期年化收益就有风险。专家表示，万能险立足于中长期提供稳定投资预期年化收益，持有越久，预期年化收益越多；体现了财富与时俱进、长远规划人生的投资理财观。

万能险预期年化收益不一定比储蓄高

万能险好吗？保险公司每月公布的万能险结算预期年化利率显示，多数保险公司旗下的万能险回报率最近三个月都在持续攀升。保险理财专家指出，保险公司每月公布的万能险的结算预期年化利率，只能代表阶段性的投资回报情况。保户惟一能确定获得的预期年化收益，是保险公司承诺的保底预期年化收益。目前，不少保险公司万能险的保底预期年化利率都可达2.5%，但在年内5次加息后，1年期、3年期、5年期定期存款税后预期年化利率已分别达3.096%、4.176％和4.608％。所以从投资角度来讲，与银行同期存款相比，万能险的投资预期年化收益几乎没什么优势。由于需要扣除一定比例的手续费，如果投保时间短，投资预期年化收益将较低。只有长期持有，同时考虑复利和免征利息税等综合因素，它的投资价值才能体现。

另外，在不少万能险产品回报率的持续攀升之势下，各公司万能险产品的预期年化收益差距也在逐步拉大。

万能保险适合哪些人买？不适合哪些人买？

保险理财专家指出，只有在拥有了充足传统人寿保险的基础上，还有剩余资金，才可以考虑购买万能险，老人和短期投资者并不适合购买万能险。对于那些希望用万能险给孩子储存教育金的父母来说，万能险并不是最优的方案，需要附加健康险等险种才更全面。此外，期望万能险带来较高回报的人，也不适合购买。另外，对于有充足闲置资金的市民来说，专家建议可以缩短缴费期、增加每期缴费的额度，可以尽快将资金投入运作，利滚利，以尽量提高保障额度或投资预期年化收益。