万能险风险可控制的过程

万能险是一种投资型险种，它包括投资和保障两个账户。在投保人所缴纳的保费中，一部分进入了可带来预期年化收益的投资账户，还有一些进入了用于寿险保障费用的保障账户，另外，还有一部分用于支付保险公司的手续费。其中投资账户的预期年化收益是有保底的，所以万能险风险是存在的。

买万能险应控制万能险风险

“不能将万能险产品与银行储蓄、国债等简单地进行比较，更不能将万能险产品视作银行储蓄的替代品。”保险专家表示。万能型保险产品回报主要由保险公司的投资情况决定，超过最低保证预期年化利率以上的预期年化收益具有不确定性。专家建议，购买万能险应从三方面控制万能险风险。

投保前，投保人应向营销员或银行销售网点索取并认真阅读保险条款和产品说明书，了解准备购买的产品的保障范围是否能满足自己的需要。投保人缴纳的保险费并非全部用于投资增值，而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用。因此要注意理解万能保险产品最低保证预期年化利率或结算预期年化利率的计算基础，不要把已缴纳的全部保费作为基础简单套算最终预期年化收益。

另外，万能险产品说明书或保险利益测算书中，超过最低保证预期年化利率以上的测算数字只是对未来预期年化收益的假设，不能作为对未来实际预期年化收益的保证。投保人不要盲目信赖销售人员的解释和产品说明书之外的其他宣传材料。

此外，多数万能型人身保险产品期限较长，如果需要分期缴纳保费，投保人要确认自己有足够、稳定的财力支付保费。万能险产品长期持有可能会获得较好回报，但短期中途退保会有一定损失。万能型保险产品都规定有犹豫期(收到并书面签收保险单起的10日内)。在犹豫期内退保，可以取回已缴纳保费。如果是通过银行或邮政储蓄等渠道购买的万能保险产品，应当知道其经营主体是保险公司，由保险公司承担保险责任。