万能险优缺点分析解密你不知道的事

万能险优缺点可以说是一体的，因为正是因为万能险兼顾保障与理财的功能，而让投资理财风险并行。下面，我们就从万能险的概念开始解读。

万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用。

万能寿险之所以被命名为‘万能’，在于消费者在投保之后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费和缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证预期年化利率，保证了最低的预期年化收益率。

万能险优缺点是介于分红险与投连险之间，风险与保障并存。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节;账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障预期年化利率。最低保障预期年化利率可以使投保人的资金有一个最低的保证，账户没有亏损的风险，同时账户灵活投资的特点也可以使投保人有机会获取资本市场的较好回报万能产品的运作非常透明，保险公司会定期公布账户的回报率，同时将购买该产品的初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、退保费等明确告知投保人。

购买万能险产品应该注意哪些事项呢?专家提醒投保人，应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等。此外，万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险，而产品说明书或保险利益测算书中关于未来预期年化收益的测算纯粹是描述性的，最低保证预期年化利率之上的投资预期年化收益是不确定的。

万能险，作为一种投资型寿险。万能险优缺点还是很明显的，兼顾保障与理财效果，但是投资受益有最低保障，却无法预测实际结果，所以投保万能险还是要以保障为主。