用保险来积攒教育金划不划算

给家中宝贝买份保险，成了越来越多家庭长辈表达关爱的一种形式。少儿教育金保险，由于兼具理财和保障功能，备受青睐。那么，用保险来积攒教育金，到底是不是划算？

用复利计算，收益还不如定存

记者搜罗了一款热销产品，假设为2岁的宝宝投保，保险金额10万元，年缴保费为5150元，缴费至18周岁，一共缴费87550元，保障期至25周岁。宝宝可以获得的保障和权益为：宝宝在18周岁可领取3万元的成才教育金，22周岁可领取3万元的深造金或立业金，25周岁领取4万元的安家保险金，合同终止；如果宝宝于18周岁的生效对应日前身故，保险公司无息返还所交保险费的1.5倍，合同终止；如果宝宝于18周岁的生效对应日后身故，保险公司一次性给付其尚未领取的生存保险金，合同终止。

可以利用复利计算器计算，如果将每年的保费都存为银行一年期定存，连续存到宝宝25周岁后取出，假设一年期定存利率保持2.25%不变，一共可以拿到约125206元的已支付保费，这比保险公司给付的教育金总和还要高出5206元。如果将已支付保费用于基金定投，长期投资，收益会更高。

豁免条款有突出功能

那么，购买教育金保险，有没有价值？投资价值在哪里？

保险行业对此指出：如果单从理财的角度来说，教育金保险并不是好的方式，因为它的收益并不起眼，因此对它的理财功能不能抱太多期待，一定程度上能抵御通货膨胀。但是，教育金保险一般有个突出功能，就是豁免条件，即如果这份合同的投保人身故，但被投保人还未成年，可以免交以后各期保险费，本合同继续有效。这就在应对突发情况时，为孩子提供了一份额外保障。另外，教育金保险还为被投保人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

少儿投保先落实保障

业内保险人士提醒：为少儿投保，应该把保障落实在第一位，建议先购买足额的重疾、意外、医疗保障，然后再考虑教育金储备。如果决定购买教育金保险，一定先确认保险是否有豁免条款，同时看清相应的保障情况。另外来讲，教育金保险也是一项长期投资，需要做好长线准备，避免“中途断供”。