定期寿险性价比较为偏高，这是真的吗

定期寿险，包括一些纯保障型的组合保险，在平常不太引人关注。但从功能、费率、适宜人群等角度来看，却有很多值得推荐的地方。

一、保障高家庭责任重者更适宜

由于具有费率低、保障程度高的特性，定期寿险适合的人群主要包括：在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人；家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人；正在偿还贷款或债务的人（特别是“房奴”）；家庭经

济条件并不差，但寿险保费预算计划较少者。对这些人群而言，定期寿险是廉价的保险，是可以作为“垫底”用的优质保单，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。

二、费率低保障责任简明易懂

在保险市场上，能够提供被保险人身故或高残（含意外或非意外等各类情况）保障的保单，有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型，其中以定期寿险最便宜。

比如同一位30岁的男性，在一家保险公司投保，若购买10万元保额的终身寿险，20年缴费，年保费5520元；若购买保额10万元保额的永利两全保险（每3年返还已支付保费，保障终身），20年缴费，每年缴费8470元；而购买定期寿险，保障到60岁，30年缴费，每年保费仅为490元。之所以有这么大的费率差距，最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返还已支付保费的功能，而定期寿险则是用完作废，“过期作废”，没有现金返还。

定期寿险就是可以“用最少的钱，解决最担心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后经济能力许可，可以再购买其他类型保单完善，也是一种不错的选择方式。若本身已经购买有终身寿险的主约，觉得保额太低，想提高保障，还可以在主约里附加定期寿险附约，保费又会更便宜。

优点低保费、高保障定期缴费、终身保障；具有储蓄功能可保本可保生，也可保死，生死两全保障缴费弹性；保额可根据人生阶段和需求调整；有机会保单现金价值超过已支付保费或增值

缺点不能保单现金价值超过已支付保费，契约结束后现金价值为零费率较高；保单现金价值超过已支付保费速度慢，提前解约有损失费率较高；提前解约有损失投资有可能亏损，保障程度较低

三、纯保障型保险计划综合保障用处多

此外，目前市场上也有一些纯保障型的保险计划，其保险利益往往涵盖身故、重大疾病、医疗费用等多种基础保障需求，保障力度强，保障范围广，由于不涉及保费返还，费率也不高。适合处于家庭责任最重时期（已婚、有子女、有贷款等）的人群投保。