长期护理险风险管理

目前保险行业发展长期护理保险，存在着三个顾虑。

一是担心这个市场真正的需求有多大?从国外来看，长期护理保险是应对老龄化非常重要的手段，如果考虑到我国的老龄化趋势，加上特有的独生子女政策的影响，未来三五年的时间内，将会影响长期护理保险的需求。

二是在基础数据方面。长期护理保险的开发，需要考虑长期护理状态的发生率、离开长期护理状态持续的存活时期，以及护理保险费用情况，哪些机构和哪些人能够提供服务等等。

三是后期的理赔，以及理赔如何操作的问题。无论是痴呆的认知障碍，还有自主生活能力丧失，目前都缺乏一个客观的、可操作性的标准，而且理赔经验非常少，这样就会给理赔带来一定困难。

客观来讲，发展长期护理保险需要很多风险管理措施，完全消除开展长期护理保险业务的顾虑也不太可能。中再寿险在开发长期护理保险产品的过程中，首先，完善了产品的条款内容，用比较清晰、准确的语言描述条款;其次，收集准确的医疗信息，将相对客观的疾病和病理作为判断指标;最后，在必要情况下发挥鉴定机构的专业职能，选择公信力比较高的鉴定机构协助进行标准判断。与此同时，中再寿险还向直保公司提供了国外老龄化趋势、国外核保理赔操作，以及产品形态、销售渠道、定价等一整套的服务，希望由此来推动长期护理保险发展。