少儿大病医疗保险如何完善

儿童重大疾病保险社保缺位

重大疾病保障在我国的基本医疗保障体系中是缺位的，尤其是儿童白血病、儿童脑瘫、儿童先天性心脏病等重大疾病。所以，一旦孩子患上了这些重大疾病，缺乏经济实力的家庭往往陷入困境。

很多人都知道温家宝总理救助白血病患儿李瑞的故事。温家宝总理在天津火车站候车室遇到来自河北张家口2周岁的白血病患儿李瑞。当温总理得知他因为家庭困难看不起病，母亲准备带他回老家时，当即嘱咐随行工作人员安排孩子到北京治病。包括国务院办公厅工作人员在内的社会各界都纷纷为孩子捐款，温家宝也捐出了1万元。

小李瑞无疑是幸运的。据悉，像李瑞那样的白血病患者，全国有400万，而且每年还在增加。目前，白血病患儿的医疗费用高达20万至70万元不等，大多数家庭都难以承受，每年有10％的儿童白血病患者因治疗不力而告别生命。面对这么多需要救助的患病儿童，社会捐助和慈善所发挥的作用毕竟是有限的。

商业保险和互助基金力量不足

目前，儿童可以享受到的医疗保障主要有商业保险和医疗互助制度，但这两种制度也各有利弊。针对儿童的医疗保障，不同保险公司推出的险种和保险范围都各不相同，有大病保险、疾病保险、健康保险等，但这些保险一般只保健康儿童，患病儿童被排斥在保险之外。

除了商业保险外，某些大中城市设立了少儿住院医疗互助基金，参加者每年支付少量费用，一般50元左右，一旦因病住院，该基金即可支付一定比例的医疗费用，对已确诊患病的儿童也可继续参加该基金并享受相应待遇。但由于覆盖率较低，只针对有本省、市户籍的儿童，外来儿童一时无法救助。加之没有政府的政策倾斜在医疗费用的支付比例上是比较低的，对患重病、大病的儿童家庭来说，仍然不解其难。

完善儿童大病保障需多管齐下另外，为了完善儿童重大疾病保险，保险和慈善事业首次结合了起来。今年4月，中国儿童基金会，采取“儿童保险专项基金”，为少年儿童的健康提供保障。通过这种方式，爱心人士每捐赠20元即可为一名儿童送去一份保障期为一年的重大疾病公益保险。这份保险保额为10万元，承保病种包括白血病、急性肾功能衰竭(尿毒症)、严重烧伤和双(单)目永久完全失明4种少年儿童常见重大疾病。

这不仅是解决新增儿童大病救助的一个探索，也是帮助解决亿万儿童少年健康问题的一个新思路。看来，儿童重大疾病保险的问题不是某一机构的力量所能解决的，只有利用多种力量的合力才能构建一个有效的保障机制。保险基金作为一个配套机制，如果能广泛普及，与其他制度一道形成基本医疗保障、医疗保险、医疗救助、慈善帮扶等相互衔接的制度，那么儿童就有了一个基本的医疗保障制度。