广州市民如何选购商业健康保险

我国社会基本医疗保险近年来的运作情况表明，单靠政府力量难以满足广大人民群众快速增长的健康保障需求，而我国的商业健康保险还处于发展的初级阶段，专业化程度很低，远未发挥出应有的重要作用。

商业健康保险是我国医疗保障体系的重要组成部分，事关广大人民群众的生活和切身利益。商业健康保险的发展已经引起党中央、国务院的高度重视，曾两次做出重要批示，指出逐步发展商业健康保险，把商业健康保险与社会医保结合起来，不仅有利于满足广大群众的医疗需求，而且有利于发展经济、稳定社会。广州市某医院一位有经验的医生说，人们往往希望保单能包下所有重大疾病，很多消费者指望买的重大疾病险能大而全，这是不切合实际的想法。但这是不可能的，所以最好的方法是根据自己潜在的基础疾病有针对性地买保险。消费者最忌在以下两种情况下匆匆购买保险一是对自己潜在的基础病不了解、没有认识和判断自身健康的能力；二是对医学常识掌握不多，连起码几种常见大病的病种以及特征都无法分辨。

目前购买重大疾病险的选择空间不大，大多是限制得比较紧的，因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。有些疾病的发生率几乎为零，最好不要买。有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这类保障没有实际意义也不要买。

保险专家提示健康保险的保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关，保险公司往往要求被保险人体检，规定观察期或约定自负额，承保比较严格。因此，趁年轻、健康时购买最有利。