购买应慎重选择产品需少听忽悠

各家保险公司不同账户的表现就和基金一样，有好有坏，而且优劣差距明显。由于需要长期持有才能达到最好的理财效果，一旦选择了表现不佳的产品，不但要承担损失，还要付出长期的机会成本，所以仔细挑选货比三家是很有必要的。

然而挑出一款好的并不容易，和公募基金相比，在透明度上相差很多。一款公募基金可以很容易查到费率、管理者、持仓情况和历史走势等重要信息，可相比较的公开信息少之又少。以基金为例，管理人是否专业并具有经验，以及投资风格和历史业绩是挑选基金的重要依据，但投保人很难在购买时得到相关的参考信息。除了历史价格和账户风格，有关一款相关信息的获取难度很大，费用等信息又因为保险产品本身的复杂性，不容易让人直接弄懂。至于某个账户具体买了什么、买了多少基金或者股票就更难知晓了。目前判断某一款赚钱能力优劣的主要方法就是参考历史业绩，而且要更看重长期的综合表现，过滤掉某些昙花一现的产品。尤其是针对最受投资者欢迎的各种激进型或进取型账户，这种辨别更为重要。

事实上，虽然受大盘拖累，近几年的总体表现并不十分令人满意，但依然有表现突出的投资账户，甚至超过很多基金。华宝证券的统计数据显示，截至6月底，连续3年综合表现最好的股票型账户总回报为28.67%，而最差的则亏损36.1%。偏债型的账户表现也很突出，3年总回报最高者达到16.82%，且大部分为正收益。关于回报，有的业务员会使用一些不规范的用语，比如承诺回报或提出一个过高的收益假设，投保人没有相关概念很容易被忽悠。特别指出，所有的任何账户都有可能亏损，也没有所谓的保底收益，一旦亏损就和基金一样需要投保人自己承担。

投资者在购买时，可以通过一些数据供应商来了解产品的历史表现，方便比较。或者通过第三方理财机构来挑选，因为第三方理财大多会整理的表现以供客户选择。