年轻妈妈买对保险须知

近期，因投资市场不如人意，有不少年轻妈妈把眼光重新投向此前并不受迎的教育年金险。不过，市民刘小姐反映，教育年金险投入和预期年化收益相差不大，看起来并不划算。对此，保险内人士指出，购买教育年金险的好处在于强制储蓄，帮助没有坚定存款能力的父母提前为孩子的未来做规划，而不应该将其与其他理财产品进行对比。

刘小姐刚生完宝宝不久，就开始为孩子将来的教育做打算，就当为孩子将来的教育存定期，既能存钱，又买个保障。刘小姐的朋友给她的宝宝做了几个教育年金计划，但她并不满意。刘小姐告诉记者，每年5000元的保费，连续缴纳15年，而将来所获的教育金与投入相比，相差只有一两万元，算起来还不如在银行存定期。记者以每年5000元左右的保费投入咨询多家保险公司相关人士，所获结果确实如刘小姐所言，看似毫无吸引力，甚至缴费总额比固定的教育金预期年化收益还高。比如，无忧天使智多星健康教育计划，每年缴纳保费5034元，共18年，总缴费90612元，但固定的年金收入却只有90000元。不过，该保险却有重疾、医疗、人身等保障，以及保费豁免功能。

教育年金险预期年化收益率偏低，不如银行存定期，有些教育年金险产品甚至还会亏钱，固定预期年化收益比缴纳的保费还少，这看起来似乎是完全不合理的产品，但真是这样吗？一家大型寿险公司保险专家告诉记者，少儿教育年金险的好处在于零存整取，每年缴费的缴费模式就是为了定期存钱，保证资金不被消耗在其他方面。

专家指出，教育年金险有豁免后续保费功能，即如果在交费期内，投保人发生不幸，后续保费可以获得豁免，而孩子仍可获得教育金。除了豁免保费功能，还有身故保障金、残疾烧伤保险金、重疾保障金等。因此应该将教育年金险当为强制储蓄教育金的一种有效手段，而不是作为一直投资赚钱的手段，如果将其与其他投资产品相比，显然不合适。