避免三个误区才能买到好产品

消费者购买投资型保险时需要保持理性，主要应避免以下三个认识误区：

一、并非所有人都适合购买投资型保险不同的投资型保险特点不同，各自有长处。当前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险这几种。分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人，万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人，而投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。消费者需根据自己实际的风险承受能力以及当前经济条件来抉择。像一些还未有稳定收入或是退休的老人就不太适合购买投资型的保险。

二、投资型保险的投资收益未必能得到保证不少购买了投资型保险的消费者都认为该险种的投资收益是有保障的。但是专家说，投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用支出;而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。所以这样看来，投资型保险的投资收益就未必能得到保证。据了解，因得不到预先的收益而中途退保的大有人在，这样既得不到收益，又浪费了时间。

三、投资型保险并不适合“短线投资”相对于证券期货这些投资型金融产品，投资型保险的风险是微不足道的，所以也限定了它的收益较为稳健，投资时间相对需较长。比如万能险。它在投资前两年的收益并不能保证，在头三年退保可能损失40%-50%的已支付保费，所以，投资者在短期内把万能险作为储蓄的替代品的投资策略是错误的。万能险比较适合稳定高收入人群长期持有，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适。作为个人理财中投资组合的一部分，投保人应该利用投资型保险兼具保障和投资功能的特点进行配置。投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。