每年花多少钱买保险才合理？

自樱花桃花落了后，天气渐渐开始热了起来，保险咨询顾问大厅的众人们也渐渐不愿意出门，而李闲人（李官人）却在大家都不想出门的今天来到保险咨询顾问大厅咨询保险知识。咳咳，其实是为了蹭茶喝。

李官人：“小二这茶泡的是越来越地道了，尤其适合春末夏初这样的日子来上一杯，顿觉神清气爽。”保姐并不揭穿李官人，饶有兴味地说：“李官人今天有何贵干呐，要咨询什么保险问题？”李官人茶已喝了不少，但是话题却一直不在正道上，保姐一问便有些挂不住：“额~保姐，你说，你说我买的保险够不够，保费支出合理吗？”小二看看这俩人乐的装个糊涂，也不揭穿李官人临时想出来的问题：“李官人这次咨询的问题很专业啊，究竟花多少保费才合理是很多家庭都不知道的冷门知识呢。”李官人心想本是随口找了个理由搪塞保姐，没想到还问到了点上：“那还请保姐和小二不吝赐教。”小二：“在理财规划中，有很多的方法用以确定保费与保额的支出，我来列举两个方法。1、双十原则有一个双十原则不知道李官人听说过没有，说的是在保险规划中应该拿出年收入的10%来买保险，额度应该为年收入的10倍。听起来很合理，但却不适合所有人用，不同险种、不同年龄保费差异很大，这就导致了一部分人用年收入的10%买保险不能对应年收入10倍的保额。所以双十原则是个笼统的概念，可做一个参考，不能作为保险配置必须的准则。2、标准普尔图账户标准普尔账户是目前被认为家庭资产配置最合理的方式之一，其中也给出了保费的支出范围：用20%的资产做专款专用，达到以小博大保命钱的功能，这里说的专款专用的钱就是保险了。由于不同时段的经济状况是不同的，这里说的总资产最好是每年年收入的20%。

比如说，李官人今年年收入10万，就拿出2万买保险，明年年收入20万，那么拿出4万购买保险才合理。当然也有特殊情况，如果近期用钱比较紧张，或者低收入家庭，可适当降低购买比例，但是保费支出最好不要低于总资产的10%-15%。总而言之，在保障过程中要随时调整保费支出，随之观测保额与资产的对应比例，根据自身现实情况适当提高保费支出、保障期限、保障内容等。李官人，花多少钱买保险，合理、平衡是关键。另外，不同风险应对应不同的保费。在为保险花钱之前，先考虑家庭最需要预防的风险是哪一种？次之是哪一种？比如经常出差的应该以意外风险为先，有家庭疾病史的以健康风险为先，然后可根据风险先后顺序配置保费比例。不同职业的人在保障时要偏重自己职业特点。”李官人：“原来花多少保费这么大学问呐，在下先行告辞，回家算算保费合理不。”