餐饮经营者责任保险;你知多少

在餐饮业发生因饮食引起的各种事故并不少见，店主因此造成严重损失。从保险角度来讲，餐馆行业所特有的这些民事责任风险，是可以向保险公司进行转移的，最适合的责任险保险产品是餐饮经营者责任保险。

保险选择

为了规避经营风险，餐馆购买餐饮业经营者责任保险无疑将是最简单而且最实用的方法。餐饮经营者责任险是保险公司针对领有工商执照、税务登记与卫生许可证，从事餐饮经营旅游饭店、餐厅、自助餐和盒饭业、冷饮业、酒吧、咖啡屋、茶馆、摊贩以及非经营性食堂等场所开设的一种较新的责任保险，也是公众责任险的一种创新形式。

该险种的保险责任主要包括几方面：

针对因保险人提供的经营范围内的食品（不含外卖食品）引起的食客的食物中毒、起源于经营场所的火灾和爆炸、对经营场所及相关设施维修、维护不当、经营场所自身的缺陷、被保险人雇员的一般过失行为造成的第三者人身伤亡与财产损失，以及经保险人事先同意的法律费用，由保险人按保险合同约定负责赔偿。

当然，与其他所有保险产品一样，餐饮经营者责任险条款中也明确规定了一些保险除外责任，如监护人未尽到监护义务造成被监护人的损害、因传染病造成的人身损害、被保险人雇员的人身损害和财产损失、罚款、罚金及惩罚性赔偿、精神损害赔偿等等。在投保前，投保人应当对相关除外责任也做到心中有数。

餐馆责任险的赔偿方式，主要是以被保险人的经济赔偿责任为依据。而对被保险人的经济赔偿责任的认定通常有三种方式：一是被保险人和向其请求赔偿的第三者协商并经保险人确认；二是仲裁机构裁决；三是人民法院判决。

以经营面积100-300平方米的餐馆来看，若选择每年的累计赔偿限额60万元，则按标准费率计算，每年应缴纳保险费应在3000元左右，相对于动辄几十万元的民事赔偿责任，应当还是可以承受的。

风险防范

针对餐馆场所的潜在风险隐患，虽然选择保险可以在发生保险事故后得到相应的经济补偿，但却无法弥补餐馆声誉损失造成客源减少及利润损失，因此，餐饮经营者以投保后也应当注意风险防范，尽可能避免事故的发生。从事故发生原因来讲，应重点以下几方面做好风险防范：

一是加强食物卫生管理，避免发生食物中毒事件；

二是加强用火管理，对易起火部位――厨房煤气要经常检查，防患于未然；

三是配备足够的消防设备如灭火器等，同时加强雇员灭火技能与逃生技能培训；

四是对雇员进行安全教育培训，注意工作细节，避免过失造成食客被烫伤事故发生；

五是对餐馆设施的安全性检加强检查，同时做好相关部位（如玻璃门、洗手间、清洗过的地面等）的安全提示；

六是做好服务人员的上岗前的体检工作，患有传染性疾病的人员不能上岗；

另外，对于有停车位的餐馆，还应当派专人做好就餐者车辆的看管工作，防止发生车辆损坏或失窃等事件。