特异功能的保险产品要谨慎选择

对于保险产品来说，无非几种基本形态，《自助保障规划三：了解产品功能》一文中已有详尽解析，各基本形态产品任意搭配组合，再糅合一体，取个好听的名字，重新核定一个组合产品费率表，就成了当前保险市场上花样繁多的保险产品。既然原本就是两个或两个以上基本形态产品的组合，自然具有两个或两个以上基本形态产品的功能，当然也就是说，这些特、异功能并非来源于新开发的人身保险产品，选择现有基本保险产品组合搭配在一起就能完全做到，所以，选择这类产品时应当慎重。下面以某公司一款最简单的组合产品为例简单解析。

某分红型终身寿险，10万保额，25岁前与55岁以后保额均为10万，25岁-55岁保额为30万，即为3倍保额赔付。看起来，这个产品是为个别群体人性化设计的，25岁-55岁相当于人生责任期，保额需求较高，所以假使发生风险，可获得3倍给付。可是有一个问题，假使只想要终身寿险10万元，但是责任期需要50万甚至100万保额怎么办？貌似很简单的问题，直接在25岁时增加一个定期寿险就OK了，那那那那，那为何不从一开始就选择普通终身寿险附加定期寿险的组合方案，而要选择这一特殊终身寿险险种呢？答曰这款寿险低保费高保额，性价比更高，好吧，让我们针对性价比来稍作比较。